ООО «Суворов-Групп»
Профсоюзная ул., дом 93а 117279 Москва +7 495 532 54 57
Адрес «Юридический кабинет Суворова Андрея» ул. Профсоюзная, дом 93а, офис 2Б
Доп материалы
Процедура и этапы банкротства физических лиц
Суворов-Групп
    8756

Банкротство физических лиц

Очень часто возникают ситуации, при которых человек теряет возможность расплачиваться по своим обязательствам, а получение дополнительных является нецелесообразным. Разумным решением в данной ситуации будет официально признать себя банкротом.

Сейчас это не только законно, но и выгодно, ведь таким способом можно избавиться от множества проблем, связанных с долгами. При этом важно максимально смягчить все негативные последствия этой процедуры.

Банкротство физических лиц

Признание несостоятельности граждан в Москве и области осуществляется в процессе судебного разбирательства в арбитражном суде, поэтому представление своих интересов лучше доверить профессионалам с высокой квалификацией. Они объективно оценят ситуацию и предложат оптимальное решение с минимальными материальными издержками и затратами времени.

В июне 2015 года был подписан закон №154 о списании долгов с граждан и индивидуальных предпринимателей, определивший порядок, этапы и подсудность. Закон достаточно подробно описывает процедуру, а также определяет ответственных за соблюдением законности в лице арбитражных судов.

Так же данная процедура регламентируется 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и 476-ФЗ «О внесении изменений в ФЗ №127″ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника».

  • В 2020 году количество заявлений о банкротстве подали 157 тыс. физлиц. Это на 64% больше показателя 2019 года. Начиная с июля 2020 года, граждане подавали около 15 тыс. заявлений ежемесячно.
  • По мнению аналитиков, в 2021 году сохранится тенденция 2020 года на прирост банкротств. Общее число поданных заявлений вырастет на 65% по сравнению с предыдущим годом. Также на 10% увеличится количество процедур реструктуризации долгов.

Что необходимо для осуществления процедуры?

  • гражданин, общая сумма задолженности которого больше 500 тысяч рублей;
  • период, на протяжении которого существует задолженность, превышает 3 месяца;
  • в исключительных случаях принимаются заявления о банкротстве с суммой задолженности менее 500 тысяч рублей.

Преднамеренное банкротство

Законом предусмотрен четкий и окончательный порядок банкротства. За преднамеренной банкротство гражданина установлена административная ответственность в виде штрафа 3 тысячи рубле.

Уточнены и конкретизированы процедуры, применяемые в деле о банкротстве, и определены особенности рассмотрения дела о банкротстве гражданина в случае его смерти и особенности регулирования банкротства индивидуальных предпринимателей. Выбор арбитражного суда по рассмотрению данных вопросов абсолютно правильный.

Злоупотребления при банкротстве гражданина

  1. Возражение должника против требования конкурсного кредитора или уполномоченного органа, очевидно направленное на то, чтобы затянуть введение процедуры банкротства, может быть квалифицировано как злоупотребление правом и отклонено (позиция ВС РФ)
  2. Если должник злоупотребляет правом и не дает согласия на оплату услуг третьих лиц, привлечение которых необходимо для обеспечения деятельности финансового управляющего, суд вправе разрешить последнему привлечение указанных лиц и оплату их услуг за счет конкурсной массы при условии ее достаточности (позиция ВС РФ)
  3. Если будет доказано, что несогласие должника с планом реструктуризации долгов является злоупотреблением правом, суд вправе утвердить этот план без одобрения должника (позиция ВС РФ)
  4. Арбитражный суд не утверждает план реструктуризации долгов, если он заведомо экономически неисполним, не предусматривает, что должнику и находящимся на его иждивении членам семьи будут оставлены средства для проживания, либо реализация плана существенно нарушит права и законные интересы несовершеннолетних.

Условия начала процедуры

Под процедуру попадают граждане с долгами превышающими 500 000,00 рублей, с задержкой по выплате свыше 3 (трех) месяцев и при условии, что физическое лицо является неплатежеспособным, т.е. ежемесячный доход за минусом выплат по обязательствам меньше прожиточного минимума. Банкротство лучший выход из долговой ямы тем кто не может платить за коммунальные услуги и содержать иждивенцев моложе 18 лет.

(Что такое прожиточный минимум)

Дебиторская задолженность индивидуального предпринимателя не может быть признана безнадежной на основании одной лишь выписки из ЕГРИП о прекращении предпринимательской деятельности. Следовательно, даже после прекращения деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, гражданин продолжает нести полную имущественную ответственность по своим обязательствам перед кредиторами.

Процедура и основные этапы, а так же стоимость

1. Подача заявления в арбитражный суд о банкротстве и оплата государственной пошлины в размере 6000,00 руб. Заявление может подать само физическое лицо (самостоятельно) желающее обанкротиться, но в этом случае заявитель оплачивает услуги конкурсного управляющего.

По закону размер вознаграждения составляет 10 000,00 рублей за процедуру банкротства, но как минимум управляющий возьмет 50 000,00 руб. + 2% от стоимости реализованного имущества. Скачать пример заявления физического лица.

Так же необходимо будет произвести оценку имущества, это обойдется в 15-35 тыс. руб. Дополнительно лицу-банкроту придется оплатить стоимость публикации о признании гражданина банкротом – 10 000,00 рублей, публикации в ЕФРСБ – 1 600,00 рублей, почтовые расходы – 5 000,00 рублей, а так же юристу по банкротству за подготовку документов. Что такое ЕФРСБ.

При этом стоит помнить, что при отказе суда в удовлетворении требования госпошлина не возвращается и иные расходы также вернуть будет невозможно. Что такое Госпошлина.

Справочно: Возможно государственная пошлина с 2017 года с 6000 руб снизится до 300 руб.
Стоимость процедуры обойдется порядка 200 000,00 руб.

2. В тоже время обратиться с заявлением могут кредиторы, банки, налоговые органы и т.д. Скачать пример заявления кредитора. Если заявление о банкротстве подали кредиторы, а не должник, то после завершения процедуры банкротства непогашенную за счёт продажи имущества задолженность не спишут (смотрим абз. 2 п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве).

3. Банкротство возможно и после смерти человека.

4. Процедура банкротства позволяет осуществить реструктуризацию долга и обязательств.

5. Банкротство возможно только один раз в пять лет.

ВС РФ подчеркнул, что вне зависимости от того, кем подано заявление о признании должника банкротом, должник должен представить суду:

  1. информацию о своих доходах;
  2. справку о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банках и об остатках денежных средств (выписки по операциям должна содержать сведения за три года, предшествующие дню подачи заявления);
  3. данные об остатках электронных денежных средств и переводах таких средств.

Обязательства при банкротстве гасятся за счет имеющегося имущества

(Ценные вещи и предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 000,00 рублей, а также недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах)

Процедура банкротства физического лица начинается с оценки его платежеспособности.

Суд должен выяснить, имеется ли у должника собственность, которая может быть реализована в целях погашения долга, либо возможность получения дохода, часть которого может идти в счет уплаты.

В это же время принимаются меры по обеспечению сохранности имущества должника и назначается временный управляющий. Помимо этого, о начале процедуры банкротства уведомляются все известные кредиторы, которые в течение 2 месяцев могут предъявить к должнику свои требования.

Не может быть изъято и выставлено на торги следующее имущество

  1. единственное жильё (квартира, дача, дом) должника, а также земельные участки, на которых оно расположено;
  2. предметы обычной домашней обстановки и обихода;
  3. вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие);
  4. имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 МРОТ (Что такое МРОТ), установленных федеральным законом;
  5. племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчёлы, корма, а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания (используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности);
  6. продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  7. топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
  8. средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  9. призы, государственные награды, почётные и памятные знаки должника.

17 ноября 2015 года Верховный суд постановил, что у судебного пристава есть право на арест имущества (в т.ч земельный участок) должника даже в том случае, когда его стоимость значительно превышает размер задолженности, при условии, что другого имущества, за счет которого возможно погасить обязательства у должника нет. Правда, судьи забыли упомянуть о возможности реализации такого имущества должника.

Жизнь после процедуры банкротства

  1. Не возможно занимать исполнительную должность, к примеру генеральный директор.
  2. Занимать должность государственного служащего.
  3. Банковские кредиты станут не доступны.
  4. Возможны ограничения на выезд из РФ.

Последствия для физического лица, признавшего себя банкротом

  • при оформлении нового займа гражданин должен поставить в известность кредитную организацию о своем банкротстве. Делать это нужно на протяжении пяти лет.
  • еще раз провести процедуру допустимо по прошествии пяти лет;
  • ограничение на выезд за границу в период проведения процедуры банкротства;
  • три года запрещено занимать руководящие посты на предприятиях.

Что мы можем предложить клиенты?

  1. Подробный анализ сложившейся ситуации.
  2. Получение профессиональной юридической помощи при процедуре банкротства.
  3. Грамотное представление интересов клиента в суде.
  4. Заполнение большого количества документации.
  5. Предоставление услуг финансового управляющего.

Причины, по которым Вам необходимо обратиться к нам

  • мы обладаем высоким уровнем профессионализма;
  • у нас большой опыт работы в оказании юридической помощи;
  • на протяжении долгого времени мы показываем отличные результаты.

С нашей помощью вы сможете:

  • Получить квалифицированную консультацию и четкий прогноз по перспективам судебного решения;
  • Подготовить и правильно оформить заранее все необходимые документы;
  • Уберечь себя от неправомерных действий коллекторов и отделов просроченных задолженностей и взысканий банков;
  • По факту вступления в силу закона, без промедления начать процедуру банкротства;
  • По желанию, не присутствовать лично на заседаниях арбитражных судов.

При правильно проведенной подготовке к процедуре банкротства, после признания Вас банкротом, Вы можете получить преимущества:

  • Прекращение звонков коллекторов и служб просроченных кредитов банков;
  • Официальное закрытие кредитных договоров;
  • Полное списание всех задолженностей;
  • Прекращении в отношении Вас всех судебных процессов, связанных с задолженностью;
  • Завершение всех исполнительных производств и необходимости общаться с судебными приставами;
  • Снятие запрета на выезд за границу.

Судебная практика обобщенная ВС РФ

  • Наличие у лица требования о возмещении судебных расходов предоставляет ему право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом.
  • По общему правилу продажа находящегося и не находящегося в залоге имущества должника единым лотом допустима только с согласия залоговых кредиторов.
  • Решение общего собрания кредиторов о замещении активов должника в случае, когда реализация этих объектов как имеющих социальное значение возможна только в соответствии со специальными положениями законодательства, является недействительным.
  • Если при отчуждении помещений в здании невозможен выдел земельного участка, расположенного под данными помещениями, земельный участок поступает в общую долевую собственность продавца и покупателя. Право собственности на долю в праве на земельный участок возникает у покупателя помещений в силу закона с момента государственной регистрации перехода к нему права собственности на помещения в здании.
Поделиться с друзьями
Дата: 17.04.2021
Подпишитесь в соц сетях

Публикуем ссылку на статью, как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

    Важно знать!
    В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновить на сайте.
    Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
    Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.
    Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!
    Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!
    Анонимно
    Профессионально
    Задать вопрос юристу бесплатно
    Задавайте вопрос
    удобным для Вас способом
    Ответим на вопрос в соц. сетях
    Ответим на вопрос в мессенджерах

      Ответим на вопрос по электронной почте
      Ссылки по теме:
      Возбуждение процедуры банкротства физлица...
      Возбуждение процедуры банкротства физического лица. Порядок Сроки Цена. Звоните поможем ☎ 8 (495) 532-54-57 Подробнее ...
      5 мифов о том, как избавиться от долгов...
      5 иллюзий о возможности списать долги по кредитам. Кредиты не списываются через 3 года. Банкротство как способ уйти от кредита. Действенные инструменты уменьшения платежа по кредитам.
      Возбуждение процедуры банкротства физлица...
      Возбуждение процедуры банкротства физического лица. Порядок Сроки Цена. Звоните поможем ☎ 8 (495) 532-54-57 Подробнее ...
      5 мифов о том, как избавиться от долгов...
      5 иллюзий о возможности списать долги по кредитам. Кредиты не списываются через 3 года. Банкротство как способ уйти от кредита. Действенные инструменты уменьшения платежа по кредитам.

        Укажите имя и телефон
        Мы перезвоним Вам в течение 5 минут