Статья 928 ГК РФ, действующая редакция гражданского кодекса на 2024 год с комментариями

1. Страхование противоправных интересов не допускается.

2. Не допускается страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари.

3. Не допускается страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

4. Условия договоров страхования, противоречащие пунктам 1 — 3 настоящей статьи, ничтожны.

Комментарий к статье.

1.2. Легальное определение страхового интереса отсутствует. Этот интерес всегда имеет имущественный характер, даже если речь идет о личном страховании. В последнем случае он заключается в получении имущественной компенсации, связанной с причинением вреда нематериальным благам (жизни, здоровью, трудоспособности).
Между тем не все интересы имущественного характера могут быть застрахованы. В ст. 928 ГК РФ говорится об интересах, страхование которых запрещено законом. В ней установлен перечень интересов, страхование которых не допускается: противоправные интересы; убытки от участия в играх, лотереях и пари; расходы, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.
В п. 8 Концепции развития законодательства о договоре страхования отмечено, что «закрепляя в пункте 1 статьи 928 ГК РФ категорию противоправных интересов, законодатель не только не определил данное понятие, но и не указал его конститутивные признаки. Вместе с тем понятие противоправных интересов не может быть выведено из основных положений ГК РФ и специального регулирования (страхового законодательства). Попытки разъяснений данной нормы со стороны высшей судебной инстанции также не позволяют выявить существенные признаки данного понятия: согласно пункту 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» N 25 от 23.06.2015 «сделка, при совершении которой был нарушен явно выраженный запрет, установленный законом, является ничтожной, как посягающая на публичные интересы. Таковой признается, например, сделка о страховании противоправных интересов (статья 928 ГК РФ). При отсутствии четко закрепленных на законодательном уровне критериев может быть выявлено несколько подходов к определению противоправности интереса».
Прежде всего, страховой интерес, который является необходимым условием страхового правоотношения при страховании, должен быть правомерным. Запрет в отношении страхования противоправных интересов вполне очевиден. В противном случае лицо, собирающееся совершить преступление, могло бы застраховаться от возможной неудачи.
Между тем наличие или отсутствие противоправности в страховом интересе не всегда очевидно. В п. 5 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» отмечено, что «Интерес собственника в сохранении имущества не может быть квалифицирован как противоправный исключительно на основании того, что застрахованное имущество в момент заключения договора страхования находилось на территории России с нарушением таможенных правил».
В отношении игр, лотерей и пари законодатель различает организаторов и участников этих мероприятий (см. комментарий к ст. ст. 1062, 1063 ГК РФ). В ст. 928 ГК РФ содержится запрет только в отношении страхования интересов участников игр, а не организаторов лотерей, которые могут заключать любые договоры страхования. Устанавливая подобный запрет, законодатель показывает свое отношение к такого рода деятельности, хотя и признает невозможность ее полного запрещения.
3. Что касается запрета на страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников, о котором идет речь в п. 3 комментируемой статьи, то его наличие обусловлено потребностями борьбы с такими опасными преступлениями, как терроризм и похищение людей. Законодательство других стран также предусматривает подобные или даже еще более жесткие меры. Так, например, законодательство Италии допускает возможность блокирования полицией счетов лица, про которого известно, что его родственники похищены.
4. Пункт 4 комментируемой статьи устанавливает, что условия договоров страхования, противоречащие п. п. 1 — 3 комментируемой статьи, абсолютно недействительны (ничтожны). Это значит, что сделки, в которых содержатся такие условия, недействительны в момент их совершения в силу нормы права, поэтому они недействительны независимо от признания их таковыми судебным решением.

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

Подпишитесь на соцсети

Публикуем обзор статьи, как только она выходит. Отдельно информируем о важных изменениях закона.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в месяц. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.