Статья 968 ГК РФ, действующая редакция гражданского кодекса на 2024 год с комментариями
1. Граждане и юридические лица могут страховать свое имущество и иные имущественные интересы, указанные в пункте 2 статьи 929 настоящего Кодекса, на взаимной основе путем объединения в обществах взаимного страхования необходимых для этого средств.
2. Общества взаимного страхования осуществляют страхование имущества и иных имущественных интересов своих членов и являются некоммерческими организациями.
Особенности правового положения обществ взаимного страхования и условия их деятельности определяются в соответствии с настоящим Кодексом законом о взаимном страховании.
3. Страхование обществами взаимного страхования имущества и имущественных интересов своих членов осуществляется непосредственно на основании членства, если уставом общества не предусмотрено заключение в этих случаях договоров страхования.
(в ред. Федерального закона от 23.05.2016 N 146-ФЗ)
Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются к отношениям по страхованию между обществом взаимного страхования и его членами, если иное не предусмотрено законом о взаимном страховании.
(в ред. Федерального закона от 29.11.2007 N 287-ФЗ)
4. Осуществление обязательного страхования путем взаимного страхования допускается в случаях, предусмотренных законом о взаимном страховании.
5. Утратил силу. — Федеральный закон от 29.11.2007 N 287-ФЗ.
Комментарий к статье.
1. Имущественное страхование, помимо страховых организаций, может осуществляться обществами взаимного страхования, которые согласно своему уставу и статусу являются некоммерческими организациями, страхующими однородные риски своих членов.
Взаимное страхование осуществляется физическими и (или) юридическими лицами на взаимной основе путем объединения необходимых для этого средств (страховых взносов) в общества взаимного страхования.
Граждане и юридические лица не вправе объединяться в общества взаимного страхования для пенсионного страхования, страхования жизни, от несчастных случаев и болезней, медицинского страхования.
Общества взаимного страхования осуществляют взаимный обмен рисками, при котором не преследуется цель извлечения прибыли.
В соответствии с разъяснениями Президиума ВАС РФ <35> под взаимным страхованием понимается отдельный вид страхования, отличный от прямого страхования, сострахования и перестрахования, при котором объединяемые членами общества средства доходами последнего не являются.
———————————
<35> См.: Постановление Президиума ВАС РФ от 16.12.2003 N 7038/03 по делу N А32-20054/2001-40/495-52/367.
В качестве источников правового регулирования отношений по взаимному страхованию, помимо ГК РФ, являются:
— Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
— ФЗ от 29.11.2007 N 286-ФЗ «О взаимном страховании».
Правила гл. 48 ГК РФ к отношениям по страхованию между обществом взаимного страхования и его членами подлежат применению в субсидиарном порядке, т.е. если иное не предусмотрено законом о взаимном страховании.
Преимущества взаимного страхования:
— взаимное страхование — самое доступное страхование из-за относительной дешевизны страховой услуги;
— условия взаимного страхования — самые приемлемые, т.к. при взаимном страховании учитываются конкретные потребности страхователей (членов общества);
— уплачиваемые страховые взносы являются собственностью общества.
Помимо преимуществ взаимного страхования, есть и недостатки, главным из которых является возможное неполное возмещение убытков в силу того, что на первоначальном этапе в обществах взаимного страхования страховой портфель только формируется.
2. Взаимное страхование обществом имущественных интересов своих членов осуществляется на основании устава общества. Правила страхования являются неотъемлемой частью устава общества и должны определять сходные условия взаимного страхования для всех членов общества.
При наступлении страхового случая общество обязуется выплатить страховое возмещение члену общества (выгодоприобретателю) в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования и (или) правилами страхования.
Несмотря на то что современная практика создания обществ взаимного страхования является незначительной, постепенно взаимное страхование как услуга становится доступной для все более широкого круга участников хозяйственной деятельности.
В соответствии с п. 5 ст. 3 ФЗ от 29.11.2007 N 286-ФЗ «О взаимном страховании» общество взаимного страхования не вправе осуществлять обязательное страхование, если иное не предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования. В настоящее время такие случаи законом не установлены.
3. Применимое законодательство:
— Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
— ФЗ от 29.11.2007 N 286-ФЗ «О взаимном страховании»;
— ФЗ от 12.01.1996 N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях».
4. Судебная практика:
— Постановление Президиума ВАС РФ от 16.12.2003 N 7038/03 по делу N А32-20054/2001-40/495-52/367;
— Определение ВАС РФ от 25.07.2012 N ВАС-9552/12 по делу N А65-5704/2011;
— Определение ВАС РФ от 14.03.2011 N ВАС-2258/11 по делу N А56-7568/2008;
— Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.10.2010 по делу N А65-5911/2010;
— Постановление ФАС Московского округа от 15.08.2008 N КА-А41/7460-08 по делу N А41-К2-3855/07.
Публикуем обзор статьи, как только она выходит. Отдельно информируем о важных изменениях закона.
Присылаем статьи пару раз в месяц. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Сообщение об орфографической ошибке
Следующий текст будет отправлен в нашу редакцию: