Статья 5.53 Незаконные действия по получению и (или) распространению информации, составляющей кредитную историю

(введена Федеральным законом от 30.12.2004 N 219-ФЗ)

Незаконные действия по получению и (или) распространению информации, составляющей кредитную историю, если такие действия не содержат уголовно наказуемого деяния, —

влекут наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до двух тысяч пятисот рублей; на должностных лиц — от двух тысяч пятисот до пяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок до трех лет; на юридических лиц — от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.

(в ред. Федерального закона от 22.06.2007 N 116-ФЗ)

Комментарий к статье.

1. Комментируемая статья является первой из пяти (ст. ст. 5.53 — 5.55; 14.29; 14.30), предусматривающих административную ответственность за нарушение законодательства о кредитных историях. Объектом административного правонарушения, предусмотренного данной статьей, является установленный законом порядок формирования, хранения и использования кредитных историй.

Такой порядок предусмотрен Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях». Соблюдение этого порядка является гарантией конфиденциальности соответствующей информации, составляющей кредитную историю, и способствует своевременному исполнению заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), усилению защищенности кредиторов и заемщиков, повышению эффективности работы кредитных организаций.

Основные положения данного порядка заключаются в следующем. Кредитная история включает информацию о заемщике (кредиторе), состав которой определен ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ, которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и которая хранится в бюро кредитных историй.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ источники формирования кредитной истории (банки, другие кредитные организации, являющиеся заимодавцами, кредиторами) представляют всю имеющуюся информацию, составляющую кредитную историю, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Причем такая информация предоставляется в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Обычно такое согласие заемщика банки (кредитные организации) получают при заключении с ним договора займа (кредита).

Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее 10 дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории, либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события).

Важнейшей частью кредитной истории является кредитный отчет — это документ, который содержит информацию о заемщике и заключенном им договоре займа (кредита) и который бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории (индивидуальный предприниматель или юридическое лицо) и иных лиц, имеющих право на получение указанной информации в соответствии с законом (п. 3 ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ).

Государственный реестр бюро кредитных историй — это открытый и общедоступный федеральный информационный ресурс, содержащий сведения о бюро кредитных историй, внесенных в указанный реестр уполномоченным государственным органом.

Бюро кредитных историй обеспечивает защиту информации при ее обработке, хранении и передаче сертифицированными средствами защиты в соответствии с законодательством.

Бюро кредитных историй, его должностные лица несут ответственность за неправомерное разглашение и незаконное использование получаемой информации в порядке, предусмотренном законодательством (ст. 7 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ).

2. Объективная сторона административного правонарушения, предусмотренного комментируемой статьей, как раз и состоит в нарушении установленного порядка получения и (или) распространения информации, составляющей кредитную историю.

Данное административное правонарушение следует отграничивать (прежде всего, по объективной стороне) от правонарушений, предусмотренных ст. 5.55 (непредоставление кредитного отчета), ст. 14.29 (незаконное получение или предоставление кредитного отчета) и ст. 14.30 (нарушение установленного порядка сбора, хранения, защиты и обработки сведений, составляющих кредитную историю) КоАП РФ.

Правонарушение, предусмотренное комментируемой статьей, совершается только путем действий. Потенциальный виновник, например, передает информацию (сведения), составляющую чью-то кредитную историю, (в электронном или бумажном виде) конкретному физическому или юридическому лицу без какого-либо запроса или разглашает ее неопределенному кругу лиц (через СМИ или в ходе частных бесед) и т.п.

Правонарушение считается оконченным с момента первого факта передачи (разглашения), получения информации, входящей в кредитную историю. Состав правонарушения считается формальным, наступление каких-либо вредных последствий от совершенных правонарушающих действий не охватывается объективной стороной данного деяния.

3. Субъектом правонарушения, предусмотренного комментируемой статьей, могут являться и граждане, незаконно получившие или распространившие указанную информацию (например, рядовые сотрудники банка), так и должностные лица (например, руководители бюро кредитных историй). Субъектом ответственности может стать и юридическое лицо (например, тоже бюро кредитных историй или банк либо иная кредитная организация).

Субъективная сторона данного правонарушения характеризуется как умыслом, так и неосторожностью (например, если работник банка, желая проявить свою осведомленность, неосторожно разглашает знакомым информацию, входящую в чью-то кредитную историю).

Согласно диспозиции комментируемой статьи одним из условий привлечения виновного лица к административной ответственности является отсутствие в противоправном деянии признаков состава уголовного преступления. Однако следует заметить, что в действующем УК РФ пока не предусмотрена уголовная ответственность за такого рода нарушения законодательства о кредитных историях.

Протокол об административном правонарушении по данной статье может составить уполномоченное должностное лицо Банка России (ст. 23.74 КоАП РФ).

Статья 5.54. Неисполнение обязанности по проведению проверки и (или) неисправлению недостоверной информации, содержащейся в кредитной истории (кредитном отчете)

Комментарий к статье 5.54

1. Объектом административного правонарушения, предусмотренного данной статьей, является установленный законом порядок формирования, хранения и использования кредитных историй и права их субъектов.

Соответствующие отношения (в том числе касающиеся проведения проверки информации, содержащейся в кредитной истории (кредитном отчете), регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ. Проведение бюро кредитной истории такой проверки является гарантией достоверности соответствующей информации, составляющей кредитную историю, и способствует надлежащему исполнению заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), усилению защищенности кредиторов и заемщиков, повышению эффективности работы кредитных организаций.

Кредитная история включает информацию, состав которой определен ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Участниками названных отношений являются субъекты кредитных историй, пользователи кредитных историй, бюро кредитных историй и иные физические и юридические лица. Бюро кредитных историй является зарегистрированным в соответствии с законом юридическим лицом — коммерческой организацией, оказывающей услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. Субъект кредитной истории — физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.

В соответствии с п. 3 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ субъект кредитной истории (физическое или юридическое лицо, являющееся заемщиком по договору займа (кредита), вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй хранящее указанную кредитную историю заявление о внесении в нее изменений и (или) дополнений. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ обязывает бюро кредитных историй провести в установленном порядке в течение 30 дней проверку информации, содержащейся в кредитной истории (кредитном отчете), и осуществить исправление обнаруженной недостоверной информации (ст. 8).

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части в случае подтверждения заявления субъекта кредитной истории о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ).

2. Объективная сторона административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 комментируемой статьи, выражается в бездействии (или действии) и состоит в непроведении бюро кредитных историй по требованию субъекта кредитной истории проверки информации, содержащейся в кредитной истории (кредитном отчете), или нарушении сроков проведения такой проверки.

Объективная сторона административного правонарушения, ответственность за совершение которого установлена ч. 2 комментируемой статьи, выражается в бездействии и состоит в незаконном отказе бюро кредитных историй исправить недостоверную информацию, содержащуюся в кредитной истории, или в иной форме неисполнении бюро кредитных историй обязанности по исправлению недостоверной информации в кредитной истории (кредитном отчете). На практике уполномоченное должностное лицо бюро кредитных историй либо напрямую незаконно отказывает (устно или письменно) исправить недостоверную информацию, содержащуюся в кредитной истории (кредитном отчете), либо хотя прямо и не отказывает в этом, но фактически не исправляет указанную информацию.

Правонарушение считается оконченным с момента неисполнения в установленный срок любого из указанных выше действий, входящих в законные полномочия бюро кредитных историй. Состав правонарушения считается формальным, наступление каких-либо вредных последствий от бездействия или действия не охватывается объективной стороной данного деяния.

Данное административное правонарушение следует отграничивать (прежде всего, по объективной стороне) от правонарушения, предусмотренного ст. 14.30 (нарушение установленного порядка сбора, хранения, защиты и обработки сведений, составляющих кредитную историю) КоАП РФ.

3. Субъектом данных правонарушений являются только должностные лица (например, руководители бюро кредитных историй) или юридические лица (например, сами эти бюро, имеющие такой статус).

Субъективная сторона указанных выше правонарушений может характеризоваться и умыслом, и неосторожностью (например, виновный по небрежности может нарушить (пропустить) срок проведения проверки).

Протокол об административном правонарушении по указанной статье может составить уполномоченное должностное лицо Банка России (ст. 23.74 КоАП РФ).

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

Подпишитесь на соцсети

Публикуем обзор статьи, как только она выходит. Отдельно информируем о важных изменениях закона.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в месяц. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Поделиться с друзьями