Статья 860.9 Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, по договору счета эскроу

1705 Автор статьи: Андрей Суворов

(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

Право требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, имеют как депонент, так и бенефициар.

Комментарий к статье.

Комментируемая статья допускает право требовать предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, как бенефициарам, так и депонентам.
О банковской тайне см. комментарий к ст. 857 ГК РФ.

В комментируемой статье законодатель устанавливает круг лиц, которые имеют право на получение сведений, составляющих банковскую тайну, в случае заключения договора счета эскроу. Объектом гражданских прав могут быть материальные и духовные блага, по поводу которых субъекты экономической деятельности могут вступать в правовые отношения. Круг таких благ или объектов достаточно широк и многообразен. В частности, согласно ст.128 ГК РФ, к ним относится также информация. К сущностным характеристикам информации относится: — неисчерпаемость, которая проявляется в том, что при передаче от одного носителя к другому она остается на первом носителе, т.е. в количественном измерении не уменьшается при использовании. Таким образом, информация, имея неограниченное число пользователей, остается неизменной; — трансформируемость, как возможность передачи одного и того же содержания, но в разной форме; — универсальность (например, содержание информации связано с разными явлениями и процессами из реальной жизни); — субстанциональная несамостоятельность информации. Она не существует и не функционирует без материального носителя. Банковская тайна — вид информации, поскольку по определению она относится к сведениям. Право каждого клиента на тайну вкладов в банке любой формы собственности закрепляется в законодательстве о банковской деятельности. Кроме того, в уставе банка должно быть установлено, что данная организация гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам банка его клиентов. Объект тайны вклада — это всегда сведения о личности вкладчика, его операциях и состоянии счета по вкладу, которые отражаются в лицевом счете, в справках, ценных бумагах, получаются устно в ходе работы в банке. Перечень таких операций, по которым должна гарантироваться сохранность тайны, достаточно велик.

Согласно комментируемой статье депонент и бенефициар наделяются равными правами требовать от банка предоставления сведений, которые составляют банковскую тайну. Основные положения о составе сведений, являющихся банковской тайной, режиме такой тайны содержатся в ст.857 ГК РФ и в ст.26 ФЗ от 02.12.90 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». Статья 857 ГК РФ установила, что банк должен гарантировать тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Такие сведения могут предоставляться только самими клиентам или по их поручению. Для государственных органов и их должностных лиц сведения, составляющие банковскую тайну, предоставляются только в случаях и в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Иначе данное положение формулируется в ст.26 ФЗ от 02.12.90 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», где указано, что банк гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Тайна распространяется на движения по вкладу (время и сумма поступления средств, величина суммы счета, изъятие денежных средств, от кого, и по каким основаниям поступила сумма). Каждый служащий банка обязан хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также иных сведениях, устанавливаемых данным банком, если это не противоречит закону. Обязанность хранить тайну вклада возлагается на всех служащих банков вне зависимости от занимаемых должностей. Как видим, между ГК РФ и ФЗ от 02.12.90 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» существуют определенные противоречия: — по ГК РФ объектом защиты названы сведения об операциях по вкладу; — в ФЗ от 02.12.90 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» — об операциях в целом. В ФЗ от 02.12.90 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» перечень сведений является открытым. Представляется, что для нормального функционирования экономической деятельности институт банковской тайны очень важен. Банковская тайна является компромиссом между частными интересами банка и их клиентов, с одной стороны, и публичной необходимостью обеспечивать прозрачность банковской деятельности, с другой. Перечень сведений, являющихся банковской тайной, должен быть определен в законе одинаково для всех банков. Сами банки не вправе по собственному желанию расширять или сужать его. Пределы допустимого раскрытия банковской тайны формулируются в законе, а основные положения должны содержаться в уставе банка. Справки по операциям и счетам могут выдаваться исключительно самому вкладчику или уполномоченному лицу. Однако банк обязан выполнять официальные запросы судебных и следственных органов, в том числе запросы из налоговых органов.

Применимое законодательство: — ФЗ от 02.12.90 N 395-I «О банках и банковской деятельности».

Нашли опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter