Статья 946 Тайна страхования

Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц. За нарушение тайны страхования страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 139 или статьей 150 настоящего Кодекса.

Комментарий к статье.

В комментируемой статье говорится о тайне страхования, которая согласно комментируемой статье включает сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц. Указанные сведения, полученные страховщиком в результате своей профессиональной деятельности, не подлежат разглашению.
Нарушение этой тайны влечет ответственность, предусмотренную ст. ст. 139 и 150 ГК РФ. При этом сделана ссылка на ст. 139 ГК РФ, которая в настоящее время не действует. Ранее действовавшая редакция этой статьи говорила об ответственности за разглашение служебной и коммерческой тайны.
Ссылка на ст. 150 ГК РФ также не совсем уместна, поскольку в ней просто перечисляются основные виды нематериальных благ (тайна страхования в нем не указана, однако перечень не является исчерпывающим). При этом согласно п. 2 указанной статьи нематериальные блага защищаются в соответствии с настоящим Кодексом и другими законами в случаях и в порядке, ими предусмотренных, а также в тех случаях и пределах, в каких использование способов защиты гражданских прав (ст. 12) вытекает из существа нарушенного нематериального блага или личного неимущественного права и характера последствий этого нарушения. Очевидно, правильнее было бы говорить о применении для защиты тайны страхования ст. 12 ГК РФ.

1. Комментируемая статья предусматривает внедоговорную ответственность страховщика за необеспечение режима сохранности сведений коммерческого, служебного и личного характера о страхователе (застрахованном лице или выгодоприобретателе), ставших ему известными в процессе осуществления страховой деятельности.

Обязательство по обеспечению режима охраны в отношении сведений, полученных в процессе осуществления страховой деятельности, может возникнуть как на основании договора страхования, так и в случаях, когда его действие закончилось, а равно когда страховщик в рамках преддоговорных обсуждений получил от потенциального страхователя определенные сведения, но в последующем договор так и не был заключен.

2. Комментируемая статья в зависимости от вида нарушенного права в части ответственности отсылает к правилам, предусмотренным ст. ст. 139, 150 ГК РФ. Между тем подобная отсылка не вполне корректна:

— во-первых, с 01.01.2008 положения ст. 139 ГК РФ утратили силу — коммерческая и служебная тайны перестали рассматриваться законодателем как самостоятельные объекты гражданского права;

— во-вторых, применительно к ответственности было бы уместней не отсылать к конкретным нормам (которые в части ответственности сами являются отсылочными), а использовать прием правового бланкетирования — отсылать к праву в целом (действующему законодательству);

— в-третьих, в комментируемой статье предусматривается возможность привлечения только к гражданско-правовой ответственности, тогда как действующее законодательство за данное правонарушение не исключает административной (например, за разглашение персональных данных, см. ст. 13.11 КоАП) и уголовной ответственности (например, за незаконное разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну, см. ст. 183 УК РФ).

3. Применимое законодательство:

— УК РФ;

— КоАП РФ;

— Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;

— ФЗ от 29.07.2004 N 98-ФЗ «О коммерческой тайне»;

— ФЗ от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных».

4. Судебная практика:

— информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75.

• Глава 48. Страхование
• Гражданский кодекс Часть вторая