ВС РФ опередели, что СМС от банка не подтверждает волю клиента на заключение договора

СМС от банка не подтверждает волю клиента на заключение договора: правовая позиция суда

Судебная практика подтверждает: получение клиентом одноразового кода подтверждения по СМС не может рассматриваться как выражение его воли на заключение кредитного договора.

Так, в одном из дел, рассмотренных судом ВС РФ дело №11-КГ25-1-К6 от 22 апреля 2025 года, был установлен факт оформления от имени гражданки Агишевой А.К. кредитного договора с ПАО «Банк «ФК Открытие» на сумму 325 000 рублей, с выпуском виртуальной банковской карты и последующим переводом 305 000 рублей на счёт в другом банке, оформленный на третье лицо. В тот же день возбуждено уголовное дело по признакам хищения денежных средств, предусмотренным пунктами «в, г» части 3 статьи 158 УК РФ (кража, совершённая с банковского счёта и в крупном размере).

Банк в свою защиту утверждал, что договор был заключён через систему дистанционного банковского обслуживания, а подтверждение регистрации и оформления карты якобы осуществлено клиенткой путём ввода СМС-кодов, направленных на её контактный номер.

Однако, как установлено судом, банк не представил надлежащих доказательств того, что именно Агишева А.К. совершала указанные действия. В подтверждение своей позиции Банк представил лишь распечатки коротких текстовых сообщений следующего содержания:

• «3092 — ваш код подтверждения»
• «Регистрация в ib.open.ru. Никому не говорите код 99060»
• «Подписание договора на виртуальную карту в ib.open.ru. Никому не говорите код 1223»

Суд справедливо отметил, что указанные СМС не содержат сведений, позволяющих достоверно установить факт волеизъявления на заключение конкретной сделки. Они не включают:

• содержания условий договора,
• информацию о его сторонах,
• объёме обязательств,
• сведений о согласии на выпуск карты,
• идентификации устройства или личности, от имени которой производились действия.

Дополнительно суд принял во внимание информацию ПАО «МТС» о том, что телефонный номер, на который якобы направлялись коды, принадлежал иному лицу — Фоломееву Ю.Б., что исключает принадлежность номера истцу.

Таким образом, суд пришёл к выводу о недоказанности заключения кредитного договора с клиентом и возложил риски несанкционированного оформления кредита на банк.

Если вы столкнулись с аналогичной ситуацией, что на ваше имя был оформлен кредит без вашего участия, а банк ссылается лишь на СМС-коды в качестве подтверждения, — настоятельно рекомендуем как можно скорее обратиться к юристу по банковским спорам для защиты ваших прав и законных интересов.

• Новости законодательства