ООО «Суворов-Групп»
Профсоюзная ул., дом 93а 117279 Москва +7 495 532 54 57
Адрес «Юридический кабинет Суворова Андрея» ул. Профсоюзная, дом 93а, офис 2Б
Доп материалы
Ключевая ставка
Суворов-Групп
    25621

Ключевая ставка

Ставка играет роль при установлении процентных ставок по банковским кредитам и оказывает влияние на уровень инфляции и стоимость фондирования банков.

Что такое ключевая ставка

Ключевая ставка это процентная ставка на сегодня, по которой Центральный банк России (ЦБ РФ) предоставляет кредиты коммерческим банкам в долг на одну неделю, и одновременно та ставка, по которой ЦБ РФ готов принимать от банков на депозиты денежные средства.

Отличие от ставки рефинансирования

С 1 января 2016 года к ключевая ставка «стала мамой» для ставки рефинансирования РФ, и их значения равны. Ставка рефинансирования пока используется в качестве справочной, поскольку к ней привязаны законодательные акты в России.

Как и кем устанавливается

Ставка устанавливается Советом директоров Центрального банка России с указанием причин снижения или ее повышения. На Совете определяется следующая дата пересмотра показателя.

На что влияет 

  • Низкая ключевая ставка делает кредиты доступными для населения и бизнеса. Коммерческие банки занимают у ЦБ и активно кредитуют население и бизнес. Но при быстром ослаблении рубля банки могут спекулировать на курсах валют: брать деньги у ЦБ, переводить их в валюту и за счет обесценивания рубля получать доход, который покрывает взятый у ЦБ заем.
  • Высокая ключевая ставка делает валютные спекуляции рискованнее. При повышении ключевой ставки снижается спрос на кредиты ЦБ. Банки меньше берут кредиты под высокий процент и меньше кредитуют население и бизнес. Это влияет на экономическую активность в стране: люди потребляют меньше товаров и меньше вкладывают в бизнес.
  • Высокая ключевая ставка увеличивает годовые ставки по кредитам бизнесу. Падает спрос на кредиты, уменьшается количество денег в экономике страны. Это приводит к удорожанию оставшихся денег — то есть за те же деньги можно приобрести большее количество товаров. Это правило действует только в том случае, если инфляция растет только из-за количества денег в экономике страны. Если же инфляция вызвана иными причинами (например, санкции, продовольственное эмбарго), то правило не работает.

История ставки

Российская ключевая ставка является экономическим и финансовым инструментом в области денежно-кредитной политики государства. Первый заместитель председателя ЦБ РФ Ксения Юдаева заявила, что одним из центральных положений реформы Банка России является переход к инфляционному таргетированию, как к конституциональному механизму проведения денежно-кредитной политики, а также постепенное снижение инфляции, что необходимо для повышения инвестиций.

Для этих целей Центральным Банком России в сентябре 2013 года и была введена ключевая ставка. Главным ориентиром для ЦБ считается уровень инфляции. Если цены растут медленнее – то есть темпы инфляции падают, то ЦБ снижает ставку – негативные последствия от высокой ключевой ставки и дорогих кредитов в этом случае опасней роста цен. Если темпы инфляции ускоряются – на фоне повышения тарифов, например, – то ключевую ставку не будут изменять, или снизят незначительно.

Применение ключевой ставки

Ключевая ставка применяется при расчете размера процентов при неисполнении денежных обязательств (статья 395 ГК РФ. Ответственность за неисполнение денежного обязательства). Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Динамика ключевой ставки в таблице по годам

Дата принятия Ставка Подробнее (причина)
     
     
23 апреля 2021  —  5 Темпы роста потребительских цен
27 июля 2020 — 23 декабря 2020 4,25 Пандемия
22 июня 2020 — 26 июля 2020 4,50 Пандемия
27 апреля 2020 — 21 июня 2020 5,50 Пандемия
10 февраля 2020 — 26 апреля 2020 6,00 Замедление инфляции происходит быстрее, чем прогнозировалось.
16 декабря — 9 февраля 2020 г. 6,25 Быстрое замедление инфляции
28 октября —  15 декабря 2019 г. 7,00 Экономический спад в России
09 сентября 2019 г. — 27 октября 2019 г. 7,00 Экономический спад в России
29 июля 2019 г. — 8 сентября 2019 г. 7,25 Замедление мировой экономики
17 июня 2019 г. — 28 июля 2019 г. 7,50 Замедление мировой экономики
17 декабря 2018 г. — 16 июня 2019 г. 7,75% Инфляционные риски
17 сентября 2018 г. — 16 декабря 2018 г. 7,50% Инфляционные риски
26 марта 2018 г. — 16 сентября 2018 г. 7,25% Рост НДС до 20%
12 февраля 2018 г. — 25 марта 2018 г. 7,25% Низкая инфляция
23 марта 2018 года 7,25% Ключевая ставка 7,25%
9 февраля 2018 года 7,50% Ключевая ставка 7,50%
15 декабря 2017 года 7,75% Ключевая_ставка_7,75%
27 октября 2017 года 8,25% Ключевая ставка 8,25%
15 сентября 2017 года 8,50% Ключевая ставка 8,5%
28 июля 2017 года 9,00% Низкая инфляция
16 июня 2017 года 9,00% Ключевая ставка 9,00%
02 мая 2017 года 9,25% Ключевая ставка 9,25%
27 марта 2017 года 9,75% Ключевая ставка 9,75%
16 декабря 2016 года 10,0% Ключевая ставка 10,0%
28 октября 2016 года 10,0% Ключевая ставка 10,0%
16 сентября 2016 года 10,0% Ключевая ставка 10,0%
29 июля 2016 года 10,5% Ключевая ставка 10,5%
10 июня 2016 года 10,5% Ключевая ставка 10,5%
29 апреля 2016 года 11,0% Ключевая ставка 11,0%
11 декабря 2015 года 11,0% Ключевая ставка 11,0%
31 июля 2015 года 11,0% Ключевая ставка 11,0%
15 июня 2015 года 11,5% Ключевая ставка 11,5%
30 апреля 2015 года 12,5% Ключевая ставка 12,5%
16 марта 2015 года 14,0%   Ключевая ставка 14,0%
30 января 2015 года 15,0%   Ключевая ставка 15,0%
15 декабря 2014 год 17,0%   Ключевая ставка 17,0%
10 декабря 2014 года 10,5%   Ключевая ставка 10,5%
5 ноября 2014 года 9,5%   Ключевая ставка 9,5% 
25 июля 2014 года 8,0%    
25 апреля 2014 года 7,5%    
1 марта 2014 года 7,0%    
13 сентября 2013 г. — 2 марта 2014 г. 5,5%    

 

Поделиться с друзьями
Дата: 20.04.2021
Подпишитесь в соц сетях

Публикуем ссылку на статью, как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

    Важно знать!
    В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновить на сайте.
    Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
    Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.
    Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!
    Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!
    Анонимно
    Профессионально
    Задать вопрос юристу бесплатно
    Задавайте вопрос
    удобным для Вас способом
    Ответим на вопрос в соц. сетях
    Ответим на вопрос в мессенджерах

      Ответим на вопрос по электронной почте
      Ссылки по теме:

        Укажите имя и телефон
        Мы перезвоним Вам в течение 5 минут