Верховный суд снизил проценты по микрозайму

Верховный суд РФ рассматривая дело №16-КГ17-1 от 28.02.2017 года отменил проценты превысившие сумму основного долга в 15 раз

Верховный суд признал несправедливыми проценты по микрозайму в рамках рассматриваемого дела и вынес определение № 16-КГ17-1). Стороны вправе договориться о любых условиях выдачи денег, но и суды обязаны проверять их разумность и справедливость, а размер процентов не может быть несправедливым и явно обременительным для заемщика. Теперь суды будут чаще снижать неуйстоку за несвоевременное исполнение обязательств, даже если условия согласованы и не оспорены сторонами

Разъяснения ВС

Такие разъяснения Верховный суд дал в деле ФИО-Замещик, проценты которого в 15 раз превышали сумму основного долга. В 2013 году он получил от ФИО-Заимодавец 700 000 руб. на месяц с условием о начислении «1,6% в день в течение 30 дней». Если бы Заемщик вернул все вовремя, он бы уплатил немногим больше миллиона. Но деньги он так и не отдал, и в 2016 году Заимодавец, кроме основного долга, потребовал 12,2 млн руб. процентов – это те же самые 1,6% в день, только начисленные на три года просрочки. 

Кроме того, в договоре было еще одно, более поразительное условие – в случае просрочки заемщик обязался платить 48% от суммы займа в день. Но такую сумму займодавец «великодушно» решил не взыскивать, поскольку счел, что она «нереально велика».

Напомним, что ранее ЦБ РФ внес поправки в Фз №230 Проценты по микрозайму не должны превышать суммы кредита, но только на договоры заключенные с 01.01.2017 года.

Дополнение по информации на 2018 год

Верховный суд РФ напоминает 

• по срочным договорам микрозайма проценты вне срока действия договора следует рассчитывать исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам.
• когда срок действия договора микрозайма закончился, по нему уже нельзя начислять проценты, которые были установлены в соглашении лишь на срок его действия.

В качестве примера приводится следующее дело.

Женщина обратилась в микрофинансовую организацию (МФО) для заключения договора займа. Его срок был определен в 15 календарных дней. Деньги заемщица не вернула, поэтому МФО обратилась в суд. Апелляция взыскала с ответчицы проценты по условиям договора – 2% от суммы займа за каждый день. За просрочку в 467 дней областной суд насчитал сумму 730% годовых.

Коллегия по гражданским делам с позицией суда апелляционной инстанции не согласилась.

Верховный суд отметил, что указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок 15 дней. За оставшийся срок надо было начислять сумму по средневзвешенной процентной ставке по кредитам для физлиц в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Подобным образом проценты должны исчисляться по тем договорам, которые были заключены до внесения поправок в закон о МФО, которым запрещается начислять проценты, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

В то же время ВС РФ отмечает, что суд не может снижать проценты за пользование микрокредитом до размера ставки рефинансирования. Исходить следует именно из средневзвешенной процентной ставки.

Справочно: адвокат по кредитным долгам.