Оглавление
Как взыскать ОСАГО со страховой компании
Для взыскания страхового возмещения по ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности) со страховой компании необходимо выполнить определенную процедуру. Вот шаги, которые помогут вам в этом процессе:
- Подготовьте необходимые документы: Прежде всего, убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, включая:
- Полис ОСАГО.
- Документы, подтверждающие происшествие, в результате которого вы хотите получить возмещение (например, протокол о ДТП, фотографии, видеозаписи).
- Заявление о страховом случае, заполненное в соответствии с требованиями страховой компании.
- Свяжитесь со страховой компанией: Обратитесь в вашу страховую компанию, уведомите их о произошедшем страховом случае и запросите инструкции по дальнейшим действиям. Вам могут предоставить номер для обращения в страховую компанию и/или информацию о том, как заполнить заявление о страховом случае.
- Заполните заявление о страховом случае: Заполните заявление о страховом случае в соответствии с инструкциями страховой компании. Обычно это включает в себя предоставление информации о происшествии, участниках, ущербе, времени и месте произошедшего.
- Предоставьте необходимые документы: Предоставьте страховой компании все необходимые документы, которые подтверждают ваше право на возмещение. Это могут быть фотографии, протоколы о ДТП, медицинские справки и другие.
- Оценка ущерба: Страховая компания может провести оценку ущерба вашему автомобилю и другим участникам ДТП. Это может включать в себя осмотр автомобиля, оценку стоимости ремонта, определение степени виновности и так далее.
- Получите решение страховой компании: После обработки вашего заявления страховая компания сообщит вам свое решение по возмещению. Если решение положительное, они выплатят вам сумму страхового возмещения.
- Подпись договора и получение возмещения: Если страховая компания одобрила ваше заявление, они предложат вам подписать соответствующий договор и выплатят вам страховое возмещение.
Важно помнить, что процедура взыскания страхового возмещения по ОСАГО может быть разной в разных страховых компаниях, и важно следовать инструкциям, предоставленным вашей страховой компанией. Если у вас возникают сложности или разногласия с страховой компанией, вы можете обратиться за помощью к юристу или адвокату, специализирующемуся на страховых вопросах.
Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору ОСАГО признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в установленные сроки (п. 2 ст. 16.1 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).
В течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня принятия к рассмотрению вашего заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков вместе с необходимыми документами страховщик, по общему правилу, должен произвести страховую выплату или выдать направление на ремонт вашего транспортного средства либо направить письменный отказ в страховом возмещении.
В определенных случаях, когда потерпевший сам организует проведение восстановительного ремонта на выбранной им станции технического обслуживания в рамках договора ОСАГО, заключенного после 28.04.2017, страховщик должен выдать направление на ремонт в течение 30 календарных дней, не считая нерабочих праздничных дней (п. п. 15.3, 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ; ч. 4 ст. 3 Закона от 28.03.2017 № 49-ФЗ).
При получении от страховщика письменного отказа в страховом возмещении или отсутствии ответа на ваше заявление по истечении указанных сроков рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.
Если все сложно, воспользуйтесь нашей услугой: Юристы по страховым случаям осаго.
Шаг 1. Проведите независимую экспертизу и подготовьте доказательства причинения вреда жизни или здоровью
Независимая экспертиза проводится для установления величины причиненного вреда. Указанную экспертизу организует потерпевший самостоятельно и за свой счет в сертифицированной экспертной организации и по результатам получает экспертное заключение (отчет эксперта) (п. 13 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).
Следует учесть, что если вы не представили поврежденный автомобиль или его остатки для осмотра и (или) независимой экспертизы в согласованную со страховщиком дату, то вы не вправе самостоятельно организовывать независимую экспертизу (оценку), а страховщик вправе вернуть без рассмотрения ваше заявление. Результаты самостоятельно организованной экспертизы в таком случае не принимаются для определения размера страхового возмещения (п. 11 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).
Если в заявлении потерпевшего страховщику о страховом возмещении указывалось требование о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни или здоровью и прикладывались соответствующие документы, подготовьте копии этих документов.
Шаг 2. Направьте страховщику претензию
Претензия направляется с приложением документов, обосновывающих требование потерпевшего: подтверждающих факт заключения договора, факт наступления страхового случая, величину причиненного имущественного вреда (экспертное заключение) и величину вреда жизни или здоровью. В течение десяти дней, не считая нерабочих праздничных дней, со дня поступления претензии страховщик должен рассмотреть ее и удовлетворить требование потерпевшего о страховом возмещении либо направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования (п. 1 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ).
Указанный десятидневный срок применяется к отношениям по ДТП, имевшим место после 04.07.2016 (ч. 4 ст. 3 Закона от 23.06.2016 № 214-ФЗ).
- Срок рассмотрения претензии страховой компанией по ОСАГО.
- Претензия — требование в страховую компанию по ОСАГО.
Шаг 3. Направьте досудебную претензию
При наличии разногласий между страховщиком и потерпевшим относительно размера вреда, подлежащего возмещению по ОСАГО, страховщик в любом случае обязан произвести страховую выплату в не оспариваемой им части (п. 4.25 Приложения 1 к Положению Банка России от 19.09.2014 № 431-П).
Если страховщик добровольно взаимодействует с финансовым уполномоченным (уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг), то в предусмотренном законом порядке досудебное урегулирование спора осуществляется также финансовым уполномоченным (ст. 1, ч. 1, 2 ст. 15, ст. 16, ч. 2 ст. 22, ст. ст. 23, 28, ч. 4, 5 ст. 32 Закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ).
Если ваши требования не были удовлетворены, вам нужно направить досудебную претензию по ОСАГО, в случае отказа, вы вправе обратиться с иском в суд. Соблюдение досудебного порядка урегулирования спора является обязательным, а его несоблюдение влечет возврат судом искового заявления (п. 1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ; абз. 2 п. 1 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ; п. 5.1 Приложения 1 к Положению № 431-П; п. п. 92, 94 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58).
Шаг 4. Подготовьте исковое заявление и предъявите его в суд
Потерпевший вправе обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании страхового возмещения, неустойки, финансовой санкции, штрафа и морального вреда (п. 21 ст. 12, п. п. 2, 3 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ; ст. 15 Закона от 07.02.1992 № 2300-1; п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17; п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 58).
В части подсудности и уплаты госпошлины (освобождения от нее) к отношениям, возникающим из договора ОСАГО, применяется законодательство о защите прав потребителей (п. 2 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ; п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17).
Так, потерпевший (истец) вправе по своему выбору обратиться с иском в суд по месту нахождения ответчика, по своему месту жительства или пребывания либо по месту заключения или исполнения договора страхования (п. 2 ст. 17 Закона № 2300-1).
К исковому заявлению необходимо приложить копии (по количеству ответчиков и третьих лиц) иска и копии документов, подтверждающих обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, а также доказательства, подтверждающие соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора. Например, заявление потерпевшего страховщику, претензию и отказ страховщика добровольно удовлетворить требования потерпевшего (ст. 132 ГПК РФ).
Потерпевший (истец) освобождается от уплаты госпошлины, если цена иска не превышает 1 млн руб. Если цена иска превышает 1 млн руб., госпошлина уплачивается в сумме, исчисленной исходя из цены иска и уменьшенной на сумму госпошлины, подлежащей уплате при цене иска 1 млн руб. Госпошлина уплачивается ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (пп. 8 п. 1 ст. 333.20, пп. 4 п. 2 и п. 3 ст. 333.36 НК РФ; п. 3 ст. 17 Закона № 2300-1).
Неустойка, подлежащая взысканию за несоблюдение страховщиком срока осуществления страховой выплаты, составляет 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки.
Кроме того, потерпевший вправе требовать взыскания финансовой санкции в размере 0,05% от страховой суммы за каждый день просрочки в случае несоблюдения страховщиком срока направления мотивированного отказа в страховом возмещении (п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).
Общий размер неустойки и суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда: 400 тыс. или 500 тыс. руб. — в зависимости от причинения вреда имуществу или жизни и здоровью потерпевшего (п. 6 ст. 16.1, ст. 7 Закона № 40-ФЗ).
При удовлетворении судом требований истца, которые не были удовлетворены ответчиком добровольно, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от разницы между суммой страховой выплаты, определенной судом к взысканию, и суммой страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке (п. 3 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ).
В случае удовлетворения требований потерпевшего со страховщика также могут быть взысканы понесенные потерпевшим судебные расходы, например на оплату услуг представителя, подготовку экспертного заключения, а также связанные с направлением претензии (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ; п. п. 2, 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1).
Следующие шаги применяются как дополнительные меры, которые в силу значительных временных затрат на них рекомендуется выполнять параллельно с шагом 3.
Шаг 5. Направьте жалобу на действия страховщика в РСА
Российский союз автостраховщиков (РСА) принимает жалобы и обращения от страхователей и потерпевших на действия страховых организаций — членов РСА (п. 1 ст. 24, ст. 25 Закона № 40-ФЗ).
Анонимные жалобы РСА не рассматривает.
Сроки рассмотрения жалоб и заявлений страхователей и потерпевших исчисляются со дня поступления обращений в РСА. Жалобы и заявления разрешаются в срок до одного месяца со дня поступления в РСА, если для принятия решения по ним не требуется запрашивать дополнительные материалы и объяснения. В случае направления запроса члену РСА, чьи действия обжалуются, а также дополнительной проверки либо принятия других мер, необходимых для детального рассмотрения поступившей жалобы, общий срок рассмотрения может быть продлен на срок получения дополнительных материалов. Заявителя уведомят об этом письменно.
Шаг 6. Направьте жалобу на действия страховщика в надзорный орган
Банк России осуществляет функции по надзору в сфере страховой деятельности.
Надзор за деятельностью страховых организаций осуществляется в том числе в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений страхового законодательства, для защиты прав и законных интересов страхователей и иных заинтересованных лиц (пп. 7 п. 1, п. 2 ст. 4.1, п. п. 1, 3 ст. 30 Закона № 4015-1).
Публикуем обзор статьи, как только она выходит. Отдельно информируем о важных изменениях закона.
Присылаем статьи пару раз в месяц. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Сообщение об орфографической ошибке
Следующий текст будет отправлен в нашу редакцию: