Разблокировка счета

Блокировка счета в банке

Разблокировка счета наиважнейший аспект в деятельности организации, предприятия и индивидуального предпринимателя. При блокировке счета  необходимо прежде всего разобраться в причинах и попытаться их устранить.

Прочтя данную статью вы можете самостоятельно разобраться в деталях разблокировки расчетного счета или воспользоваться нашими услугами.

Причины блокировки счета

Существует достаточное множество причин блокировки расчетного счета различными государственным органами, это и налоговая инспекция, в т.ч. в рамках ФЗ №115, банки, судебные органы и т.д. О причинах блокировки фнс мы писали в нашей статье: Блокировка расчетного счета налоговой или банком.

Самостоятельные действия

Необходимо выяснить причины

Напишите заявление, письмо в банк о причинах блокировки и предоставлении копии документов, явившихся основанием блокировки.

Съездите в банка с подготовленным заявлением

Ознакомьтесь с причинами блокировки, посмотрите на соответствие действующему законодательству и сформировавшейся судебной практики.

Устранить причины блокировки

После устранения причин блокировки счета, подготовьте жалобу в адрес инициатора блокировки (ФНС) и в ваш банк.

Если решили воспользоваться нашими услугами, то после получения документов из банка, их необходимо предоставить нам в центр, остальную работы выполним мы.

Срок разблокировки счета налоговой

Блокировка снимается не позднее одного дня, следующего за днем получения налоговым органом документов, подтверждающих факт взыскания налога, сбора, страховых взносов, пеней, штрафа. На практике банки самостоятельно направляют необходимые данные в ИФНС. В результате разблокировка занимает несколько дней.

Согласно письму Минфина от 24.07.18 № 03-02-08/51856, налогоплательщик может ускорить этот процесс, если сам предоставить в ИФНС необходимые документы.

К таким, по мнению чиновников, относятся:

• банковская выписка по операциям на счете;
• платежное поручение, подтверждающие факт взыскания недоимки по налогу или страховым взносам.

Эти документы уполномоченное лицо налогоплательщика должно представить в налоговый орган, который вынес решение о приостановлении операций по банковским счетам организации и ИП. Сразу же после их получения налоговиками операции по счету должны быть разблокированы. Но и до этого времени на некоторые цели деньги можно использовать.

На что можно потратить заблокированные средства

• платежи по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;
• платежи по исполнительным документам, предусматривающим выплату выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими или работавшими по трудовому договору;
• платежи по оплате труда работников; платежи по поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы РФ, а также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов.

Таким образом, приостановление операций по счетам налогоплательщика в банке не препятствует получению на этот счет денежных средств и списанию их в счет выплаты заработной платы, а также уплаты налогов, пеней и штрафов.

Если банк откровенно нарушает ваше права

Чтобы обжаловать отказ в проведении банковской операции или открытии расчетного счета, гражданин должен обратиться в межведомственную комиссию ЦБ РФ. Сделать это можно с помощью письма, отправленного по почте или через онлайн-приемную на сайте Центробанка.

Для этого необходимо написать заявление произвольной формы, в котором должны быть обязательно указаны:

1. ФИО заявителя;
2. ИНН;
3. дата и место рождения;
4. гражданство;
5. данные СНИЛС;
6. паспортные данные;
7. адрес регистрации и пребывания;
8. сведения о кредитной организации, с которой возник конфликт (наименование, ОГРН, БИК, ИНН);
9. дата и номер решения об отказе в совершении банковской операции;
10. дата возникновения или прекращения договорных отношений с банком;
11. наименование банковской операции, в совершении которой было отказано;
12. ответ за запрос о причинах блокировки, предоставленный кредитной организацией.

Если пострадавший является не физическим, а юридическим лицом, он также может пожаловаться в комиссию при ЦБ РФ. Чтобы его жалобу рассмотрели, он должен предоставить такие данные:

1. название организации;
2. ИНН;
3. дата государственной регистрации;
4. юридический и фактический адрес;
5. размер уставного капитала;
6. ФИО лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юрлица;
7. вид деятельности (ОКВЭД);
8. данные о вхождении в группу лиц, соответствующих признакам, установленным ст. 9 ФЗ «О защите конкуренции» (при наличии);
9. информация о штатной численности работников организации на дату обращения;
10. размер фонда оплаты труда за последние шесть месяцев в тысячах рублей;
11. официальный адрес сайта организации в интернете;
12. информация о заявителе в открытых источниках информации в виде ссылок на них (указывается по усмотрению заявителя).

К заявлению гражданин или юридическое лицо должны приложить копии следующих документов:

1. паспорт для физлица или свидетельство о госрегистрации для организации;
2. документы, предоставленные в кредитную организацию;
3. отказ банка в возобновлении операций;
4. претензия к банку и ответ на нее;
5. доверенность на представителя; ОГРНИП для ИП.

Межведомственная комиссия оперативно рассмотрит обращение, и если банк заблокировал счет или отказал в заключении договора необоснованно, обяжет его восстановить клиента в правах и удалить его данные из реестра неблагонадежных лиц, которые осуществляют подозрительные операции по отмыванию доходов или финансированию терроризма.