Банкротство физических лиц

Сопровождение банкротства физических лиц  от Suvorov.Legal для предпринимателей Москвы и Московской области

С 1 октября 2015 года вступили в силу новые нормы закона о банкротстве, в соответствии с которыми появилась возможность признавать банкротом простое физическое лицо, не являющееся индивидуальным предпринимателем. С тех пор эта процедура стремительно набирает популярность, а количество подобных дел растет с каждым годом, достигая рекордных показателей.

Процедура подходит практически всем физическим лицам:

• у которых нет денежных средств или имущества для выплаты долгов;
• которые понимают, что в будущем не смогут исполнять свои обязательства в установленный срок;
• занимающиеся предпринимательской деятельностью.

Характеристика процедуры банкротства физлиц и ее преимущества

Претендовать на признание его банкротом может гражданин, имеющий задолженность перед банком, организацией либо другим гражданином на общую сумму не менее чем полмиллиона рублей и не имеющий возможности платить по долгам более трех месяцев. Но если у физлица есть все основания предвидеть возможность своего банкротства, у него есть право подать заявление о признании его неплатежеспособным и при значительно меньшей сумме долга, не дожидаясь пока она вырастет до 500 000 рублей.

Гражданин признается неплатежеспособным, если сумма, оставшаяся от его доходов после оплаты долгов, оказывается меньше прожиточного минимума. В такой ситуации единственный выход для должника – это добиться официального признания его банкротства.

Для этого должны выполняться следующие условия:

• Физлицо должно являться гражданином РФ.
• Гражданин обязан доказать существование непреодолимых обстоятельств, которые не позволяют ему погашать задолженность.

Такими обстоятельствами могут быть, например, увольнение или травма, лишающая работоспособности.

• Заемщик может доказать свою добросовестность и подтвердить тот факт, что им предпринимались попытки решить ситуацию самостоятельно, например, велась переписка с кредитором.
• Гражданин не должен скрывать доходы и имущество.
• Гражданин должен работать или стоять на бирже труда.

Прежде чем идти на такой шаг, как признание себя банкротом, нужно тщательно все обдумать, поскольку эта процедура подразумевает реализацию имущества банкрота.

Несмотря на минусы этой процедуры, многие идут на нее ради получения основных преимуществ. Как только лицо признается банкротом, с него снимаются обязанности по внесению обязательных платежей, кроме налогов и штрафов, перестают начисляться проценты и неустойки, исполнительные документы на имущественное взыскание теряют свою силу. В итоге банкрот освобождается от исполнения требований кредиторов, неудовлетворенных по итогам реализации имущества должника.

Этапы процедуры

Процедура банкротства довольно длительная и займет в лучшем случае 9 месяцев. Ее можно разделить на следующие этапы:

• Сбор документов. В их числе личные и подтверждающие право владения имуществом документы, справка о доходах, опись имущества должника. Необходимо будет приложить к документам описание ситуации, повлекшей за собой банкротство.
• Подача заявления о банкротстве с приложением всех документов в арбитражный суд.
• Далее рассмотрением документов занимается суд. На это может уйти до 7 месяцев. Если по итогам рассмотрения заявление будет признано обоснованным, начинается реструктуризация задолженности. Заявитель или кредитор могут предложить график платежей на срок не более трех лет. Если же этого не произошло или суд не утвердил представленный график, заемщика признают банкротом. То же самое происходит, если должник не смог осуществлять платежи в соответствии с новым графиком. За этим следует процесс реализации имущества.
  В перечень реализуемой собственности входит все имущество гражданина. Исключение составляет единственное жилье (оно должно быть не ипотечным), предметы обихода и личные вещи. Если в течение трех лет до признания его банкротом, гражданин продавал или дарил кому-либо свое имущество, эти сделки могут быть оспорены.
  Вся сумма средств, полученных от реализации имущества банкрота, используется для оплаты долга. После этого с гражданина снимается обязанность по уплате оставшейся задолженности.

Почему стоит обратиться за помощью к юристу

Процедура банкротства отнюдь не бесплатна. Кроме госпошлин и оплаты публикации сообщений в ЕФРСБ, потребуется оплата услуг финансового управляющего. Стоит заручиться поддержкой профессионального юриста, поскольку человеку без соответствующего образования очень сложно разобраться во всех нюансах этого процесса.

Адвокат по банкротству физлиц оказывает такую помощь:

• Разрабатывает индивидуальную стратегию ведения дела для каждого конкретного случая после тщательного изучения всех обстоятельств.
• Помогает добиться выигрыша в обособленных спорах.
• Сводит к минимуму количество аннулированных в результате оспаривания сделок.
• Добивается полного списания задолженности.

Результат процедуры банкротства и сохранность имущества должника во многом зависят от того насколько квалифицированным окажется его представительство в судебных заседаниях.