Москва, м. Беляево, Профсоюзная, дом 93А, офис 2Б
RU
Записаться
на прием в офис
Пн - Пт с 11:00 до 17:00
Консультация онлайн
+7 495 532 54 57
+7 926 174 26 83
[mistape format="image" class="mistape_caption_footer" image="/wp-admin/images/yes.png"]
Доп материалы
5 мифов о том, как избавиться от долгов
Suvorov.Legal

5 мифов о том, как избавиться от долгов

5 иллюзий людей, задолжавших банкам

Как часто хочется, чтобы кредитные обязательства перед банком просто взяли и исчезли. Особенно это актуально в тяжелые периоды жизни. Именно в этот момент люди могут поверить в один из распространенных мифов о возможности полностью избавиться от кредитов без выплат.

Развенчиваем 5 наиболее популярных иллюзий, попавшись на которые вы можете попасть в еще большую долговую яму.

Банк не шлет напоминания – значит долг потерялся

Банки и МФО по закону обязаны сообщать клиентам о просрочке ими очередного платежа. Обычно это делается с помощью СМС или сообщения на электронную почту. Однако сбой сети или недостоверные данные, изначально предоставленные клиентам, могут помешать финансовой организации выполнить это условие. Не стоит при этом думать, что банк забыл о вас и вашем долге. Наоборот, даже не уведомив вас о просрочке, кредитор начислит дополнительные штрафы и пени за пропущенный платеж, увеличив итоговую сумму.

Если в течение любых 180 дней за весь период действия кредитного договора вы задерживаете выплаты по кредиту суммарно больше чем на 60 дней, банк может затребовать возвращение всей полагающейся ему сумму единоразово в кратчайшие сроки, при этом к сумме прибавляются все штрафы. Для краткосрочных кредитов до 2 месяцев количество просроченных дней сокращается до 10.

Банк имеет право обратиться в суд, где зафиксируют сумму долга, длительность просрочки и постановят выплатить все. Если же заемщик не сможет погасить долг, то дело передадут судебным приставам, и они будут иметь право изъять имущество заемщика в счет погашения задолженности.

Информация о просрочке платежей сразу же попадает в общую базу данных бюро кредитных историй, что значительно усложнит возможность получения новых кредитов.

Можно ли не возвращать долги банку, лишившемуся лицензии?

Увы, но в таком случае ваш долг не исчезает, а лишь переходит другой организации. И крайне важно не прекращать совершать платежи вовремя. Новые реквизиты для платежей будут размещены на сайте Агентства по страхованию вкладов. Их можно отследить самостоятельно. При оплате по ним, сохраняйте все платежные документы, чтобы в будущем иметь возможность с их помощью доказать выплаты, сделанные вовремя.

Если вы прекратите платить, пока вас официально не уведомят о смене реквизитов, высока вероятность получить просрочку платежей, а значит, серьезные пени и штрафы.

Срок годности долга 3 года. Если скрыться на это время, кредит спишут?

Этот миф возник из-за закона, утверждающего, что подать иск по делу о кредитовании можно не позднее 3 лет. Однако это не помешает банку получить свое. Если вы откажитесь платить, не будете отвечать на письма на электронную почту, смс и звонки сотрудников банка, финансовая организация может подать на вас в суд. В таком случае по решению суда деньги для погашения кредита будут списываться с ваших счетов автоматически без вашего согласия.

В некоторых случаях кредитный договор позволяет списать деньги со счетов без обращения в суд. В таком случае в соглашении будет прописана эта возможность после получения исполнительной подписи нотариуса.

В ряде случаев кредитующая организация имеет право продать ваши долги коллекторскому агентству.

За небольшую сумму долги можно списать?

Предложений от таких фирм, готовых спасти от долгов за относительно небольшую сумму, в онлайн и даже на обычных автобусных остановках встречается великое множество. Но вы должны помнить, что это обман. Через некоторое время после передачи суммы «помощнику» вы снова начнете получать уведомления о необходимости заплатить. К первоначальной сумме кредита могут прибавиться штрафы.

Существуют еще более наглые мошенники. Они предлагают вложить некоторую сумму денег в сверхприбыльное дело. По их обещаниям через короткое время инвестиции дадут большой доход, которым вы сможете покрыть долг за кредит. Естественно, что в основе «уникального предложения» лежит обычная мошенническая схема по типу финансовой пирамиды.

Если объявить себя банкротом, возвращать деньги не придется?

Не стоит считать, что процедура официального банкротства – панацея от долгов. У вас спишут со счетов все деньги, а затем в счет погашения задолженности изымут все имущество, кроме личных вещей и единственного жилья (если оно было в ипотечном залоге, то изымут и его). И только после этого, когда у клиента уже ничего не осталось, его объявят банкротом.

Такое положение налагает огромное количество ограничений. В течение долгого времени ни одна финансовая организация не выдаст вам кредит, выезд за границу будет закрыт, запрещено занимать руководящие должности. При этом, за получение подобного статуса вам придется заплатить немаленькую сумму адвокату, который будет доказывать ваше плачевное положение.

Что реально может помочь, если платить нечем?

Если у вас возникли проблемы с деньгами и возможности выплачивать кредиты нет, то не стоит бросаться на поиски мифического способа навсегда попрощаться с долгами. Деньги все равно придется возражать.

Наиболее действенный способ – обратиться напрямую в банк. Ваша финансовая организация может предложить некоторые инструменты, которые помогут справиться с ситуацией. Наиболее популярный прием – реструктуризация кредита. В это случае размер ежемесячного платежа значительно уменьшится, но увеличится срок его возвращения. Если возникли сложности с ипотекой, то можно запросить каникулы, которые могут длиться до полугода.

Обращаясь за подобными услугами в банк, стоит помнить, что они будут оказаны только в случае документального подтверждения серьезной причины невозможности платить. Вам придется предоставить справки, подтверждающие невозможность платить. Список необходимых документов, которые прикладываются к заявлению, можно узнать в отделении банка или на его сайте.

Справочно: Хороший юрист по банковским делам.

Еще один способ снизить выплаты – рефинансирование в другом банке. Если банк-конкурент предлагает более низкие проценты, то вы сможете погасить первоначальный кредит, а новый выплачивать уже со снизившимся размером ежемесячного платежа.

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
Подпишитесь на соцсети

Публикуем обзор статьи, как только она выходит. Отдельно информируем о важных изменениях закона.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в месяц. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

    Поделиться с друзьями
    Ссылки по теме:

      Укажите имя и телефон
      Мы перезвоним и запишем Вас на консультацию в удобное время
      Задавайте вопрос
      удобным для Вас способом
      Ответим на вопрос в соц. сетях
      Ответим на вопрос в мессенджерах

        Ответим на вопрос по электронной почте