ООО «Суворов-Групп»
Профсоюзная ул., дом 93а 117279 Москва +7 495 532 54 57
Адрес «Юридический кабинет Суворова Андрея» ул. Профсоюзная, дом 93а, офис 2Б
Доп материалы
Банковские споры
Суворов-Групп
    1690

Банковские споры

Чем чаще вы сталкиваетесь с банковской системой, тем большую финансовую грамотность и подкованность в этом вопросе надо соблюдать. Тем более, если речь идет о том, чтобы доверить банку собственные сбережения – разместить в нем вклад, приобрести ценные бумаги и т.д.

Что такое банковские споры

Данные споры представляют собой разбирательства вытекающие из кредитных договоров между банком (кредитор), гражданином (заемщик) и поручителем, как правило по следующим спорным вопросам:

  • снижение кредитной ставки,
  • изменение залога,
  • финансовых трудностей
  • и иных претензий со стороны банка.

Обычно, спор не удается решить в досудебном порядке, и обычно необходимо обращаться в суд для их разрешения.

Рубрика споры с банками включает в себя ответы на основные спорные вопросы с банком, так же можно воспользоваться юридическими услугами нашей юридической фирмы.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Основные злоупотребления в рамках данных споров: Банки регулярно злоупотребляют своими правами и доминирующем положением, как при заключении договоров, так и во время их исполнения.

  • противозаконное списание денег со счета (Постановление ВС РФ от 26.09.2016 №306-АД16-12308 по делу N А65-156/2016);
  • продажа долгов коллекторским агентствам;
  • навязывание дополнительных услуг, что прямо запрещено законом, например, страхование рисков, причем в конкретной страховой компании;
  • наложение незаконных обязательств (например, об уплате необоснованных комиссий и значительных штрафов за малейшие нарушения договора со стороны заемщика);
  • препятствие в досрочном погашении кредита, как отмечают суды, с целью получения максимальной для себя выгоды в ущерб интересам заемщика (Решение Якутского городского суда республики Якутия по делу 2-7063/2016 ~ М-5054/2016 от 19.05.2016);
  • многие другие нарушения закона.

Оспаривая действия банков, юристы опираются на нормы законов «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1, «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ и судебную практику.

Согласно установленным правилам банки обязаны в полной мере информировать клиентов о предоставляемых услугах, обеспечивать сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов, не передавать право требования долга физического лица коллекторским агентствам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Верховный суд запретил банкам включать в кредитный договор условие о списании средств со всех счетов гражданина без его отдельного распоряжения (Постановление ВС РФ № 306-АД15-12206 от 04.12.15 по делу № А12-46554/2014).

При правильном подходе к судебному спору через суд можно добиться:

  1. уменьшения суммы начисленных процентов за пользование кредитом в несколько раз,
  2. возврата излишне уплаченных денег,
  3. переоценки объекта залога,
  4. изменения условий договора,
  5. признания договора с банком недействительным,
  6. возврата денег при отзыве банковской лицензии,
  7. удовлетворения других требований клиента банка.

Как известно, любой банк содержит штат юристов, которые составляют невыгодные для клиентов договоры, имеют огромный опыт участия в судебных заседаниях и как истцы, и как ответчики. Поэтому непрофессионалу отстоять свои права в судебном споре с ним практически невозможно. Тем более, учитывая эмоциональные переживания заемщиков по этому поводу, которые у представителей банка отсутствуют – это их работа.

При возникновении разногласий с банками единственным правильным решением будет обращение за помощью к юристу. Причем благоразумнее делать это вовремя. Так, например, существует практика «засиливания» судебных решений, по причине чего заемщика может не спасти даже высококвалифицированный юрист.

Стоит помнить, что для клиента банка самым выгодными вариантами являются превентивные меры, такие, как экспертиза договоров, а также проведение переговоров и мирное урегулирование спора.

Даже в случае, если банк действует добросовестно, можно договориться о реструктуризации долга и добиться определенных уступок, преимуществ или льгот (например, рассрочки платежей, уменьшения кредитной ставки и т.д.).

Практика по банковским спорам

Постановление федерального арбитражного суда московского округа от 21 января 2011 г. №кг-а40/16061-10 по делу №а40-27074/10-106-112

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «ВЕСТ» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о признании недействительными приказов Банка России, отказа в государственной регистрации увеличения уставного капитала, предписаний.

Обстоятельства: Оспариваемыми приказами у заявителя отозвана лицензия и назначена временная администрация в связи с выводом о недостижении минимального размера собственных средств. Основанием для отказа в регистрации послужили неустранение недостатков в представленных документах, отсутствие предварительного согласования с ЦБ РФ увеличения уставного капитала.

Судами первой и апелляционной инстанций был сделан вывод о том, что, несмотря на оплату и внесение в уставный капитал ООО КБ «ВЕСТ» денежных средств в размере 74 млн. рублей, предоставление документов для регистрации изменений в размер уставного капитала, заявитель был лишен возможности воспользоваться правом на приведение размера собственных средств в соответствие с обязательными требованиями.

Не согласившись с вынесенными по делу судебными актами, считая их незаконными и необоснованными, Центральный банк Российской Федерации обратился в суд с кассационной жалобой, в которой просит решение суда первой инстанции и постановление суда апелляционной инстанции отменить и направить дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Решение: суд кассационной инстанции признал правомерным выводы судов первой и апелляционной инстанций об отсутствии оснований для вынесения в отношении ООО КБ «ВЕСТ» Приказов от 25.02.2010 №ОД-108 «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО КБ «ВЕСТ», 25.02.2010 N ОД-109 «О назначении временной администрации по управлению кредитной организацией ООО КБ «ВЕСТ».

Суды обеих инстанций правомерно признали несоответствующими имеющимся в материалах дела доказательствам доводы ответчика о том, что в ООО КБ «ВЕСТ» по состоянию на 01.01.2010 не был достигнут минимальный размер собственных средств в соответствии с требованиями ч. 5 ст. 11.2 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

В связи с этим суды признали необоснованным вынесенное 02.02.2010 Московским ГТУ Банка России в адрес ООО «КБ «ВЕСТ» предписание №52-03-16/1322дсп о введении с 03.02.2010 по 03.08.2010 в банке ограничений на проведение отдельных операций в рублях и иностранной валюте.
Учитывая, что оспариваемые ненормативные акты вынесены с нарушением требований законодательства, нарушают права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, кассационная коллегия признает правомерными выводы судов первой и апелляционной инстанций о необходимости удовлетворения заявленных требований.

Постановление федерального арбитражного суда уральского округа от 24 июня 2010 г. №ф09-4771/10-с1 по делу №а07-1288/2009

Требование: Общество «Социнвестбанк» обратилось в Арбитражный суд Республики Башкортостан с требованием о признании незаконными действий Центрального банка в лице Национального банка в форме сделанных выводов и заключений, содержащихся в акте проверки от 15.12.2008 №АТ4-24/978ДСП по выявлению ненадлежащих активов в источниках основного капитала общества «Социнвестбанк», по выявлению нарушений обществом «Социнвестбанк» обязательных нормативов, по недосозданию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, резервов на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, резервов на возможные потери под прочие активы и других выводов и заключений, в том числе выводов о недостоверности отчетности, вытекающих из вышеуказанных незаконных действий.

Решение: Требование «Социнвестбанк» было удовлетворено судами первой и апелляционной инстанций поскольку оспариваемые выводы и заключения, содержащиеся в акте проверки не соответствуют закону.

В кассационной жалобе Центральный банк в лице Национального банка просит указанные судебные акты в части сделанных Центральным банком в лице Национального банка выводов отменить, производство по делу прекратить. При этом Центральный банк в лице Национального банка ссылался на неправильное применение судами положений законодательства.

Рассмотрев дело, суд кассационной инстанции установил, что удовлетворяя заявленные обществом «Социнвестбанк» требования в полном объеме, суды исходили из несоответствия оспариваемых действий Центрального банка в лице Национального банка требованиям действующего законодательства Российской Федерации, а также наличия нарушений прав и законных интересов общества «Социнвестбанк» в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности. При этом суды правильно указали на наличие оснований для устранения допущенных нарушений прав и законных интересов общества «Социнвестбанк» путем признания акта проверки недействительным. Выводы судов являются правильными, соответствуют материалам дела и действующему законодательству.

В этой связи суд кассационной инстанции установил, что доводы Центрального банка в лице Национального банка, изложенные в кассационной жалобе, о наличии оснований для прекращения производства по делу подлежат отклонению.

Постановление федерального арбитражного суда уральского округа от 11 марта 2012 г. №ф09-5727/11 по делу №а60-8658/2011

Требование: Общество обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с заявлением о признании недействительным предписания Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Свердловской области от 23.03.2011 №10-124/7330ДСП, а также о признании незаконными действий Банка России в форме сделанных выводов и заключений, содержащихся в акте проверки общества в части:

  • реклассификации ссудной задолженности заемщиков;

  • требования о переоценке кредитного риска и создания резерва на возможные потери по ссудам;

  • вывода о несоблюдении нормативных актов Банка России при расчете собственных средств (капитала) заявителя вследствие неверного расчета остаточной стоимости обязательств, а также недосоздания резерва на возможные потери по ссудной задолженности, приведшие к изменению данных отчетности по формам 0409101, 0409117, 0409118, 0409134, 0409135;

  • вывода о несоответствии документов общества, регламентирующих применение банком информационных технологий и обеспечение информационной безопасности, положениям Стандарта Банка России. 

Решение:

  1. Требование удовлетворено, так как не доказано повышение кредитного риска в отношении спорных ссуд. Предписано реклассифицировать ссудную задолженность заемщиков в более низкую категорию качества в связи с тем, что часть заемщиков зарегистрирована по адресу массовой регистрации, в кредитных досье отдельных заемщиков имеются нечитаемые копии паспортов руководителей, копии просроченных паспортов участников организаций-заемщиков.

  2. Производство по требованию прекращено, так как сам по себе акт не содержит властные предписания, обязательные для исполнения, представляет описание установленных в ходе проверки обстоятельств.

Что мы можем предложить своим клиентам?

Юрист по банковским спорам на этапе консультирования приступит к разрешению вашей проблемы в споре с банком. Наши специалисты оказывают индивидуальный подход. Прежде всего, мы оказываем следующий спектр правовых услуг:

  • Юрист по кредитным и банковским спорам окажет устные и письменные консультации развернутого характера;
  • Мы подготовим процессуальные документы, такие как иски, жалобы, ходатайства, претензии;
  • При необходимости специалист примет участие в ходе судебного заседания;
  • Обжалуем решения и постановления суда в вышестоящих судебных инстанциях, окажем содействие в ходе исполнительного производства.

Вы можете смело полагаться на наш многолетний опыт и компетенцию в области гражданского права. Как заказать наши услуги? Достаточно обратиться к нам на сайт, просто позвонив по указному телефону. Мы свяжемся с вами и обсудим все условия нашего сотрудничества.

Поделиться с друзьями
Подпишитесь в соц сетях

Публикуем ссылку на статью, как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

    Ссылки по теме:
    Банковское право
    Что такое банковское право, понятие, нормы, задачи, процессы, принципы, методы и источники права. Применение и практика. Узнать подробнее ....
    Банк угрожает должнику
    Банк угрожает вам и вашим близким тем самым нарушает закон и попадает под уголовную ответственность. 8 495 532 54 57
    Эффективное противостояние коллекторской ф...
    Некоторые знают, что коллекторы могут использовать грубые формы взыскания задолженностей, но мы живем в стране, где действуют четкие законы, поэтому решать проблему будем, опираясь именно на них.
    Может ли банк забрать квартиру, если не пл...
    Решение о взятии ипотеки принимают многие российские семьи. Но нередко вскоре граждане понимают, что не могут больше выплачивать кредит. Тогда возникает вопрос о том, может ли банк забрать квартиру, и как можно отстоять свою недвижимость.

      Введите Ваш вопрос
      Далее