В каком случае банк передает долги коллекторам

Когда банк может передать долги коллекторам?

Любой человек, имеющий долги в банках, в нашей стране крайне негативно относится к коллекторским агентствам. Дело в дурной славе, которую себе заработали эти организации в прошлом. Каждый легко вспомнит истории о том, как коллекторы угрожали должникам порчей имущества, физической расправой, а иногда и приводили свои угрозы в жизнь.

Сегодня подобного случиться не может, так как законодательство жестко ограничивает деятельность подобных организаций. Тем не менее, сталкиваться с коллекторами у банковских должников желания не возникает.

Справочно: адвокат по долгам в Москве.

В каком случае долг передадут коллекторам?

Точных условий, при которых случается передача долгов коллекторским агентствам, нет. Каждый банк решает эту проблему в индивидуальном порядке. В любом случае подобное происходит после возникновения задолженности за несколько месяцев. После пропуска платежа с клиентом связывается сотрудник банка, чтобы выяснить причину случившегося. И только после того, как клиент откажется платить наотрез, банк передаст дело в руки профессионалов.

Наиболее частые условия, при которых долги отдаются коллекторам:

• Должник не платит более одного календарного месяца;
• Заемщик не идет на контакт. Все его телефоны отключены;
• Должник взял кредит в банке, но не внес ни одного платежа по своему займу;
• Должник находится территориально на большом расстоянии от представительства банковской организации.

В перечисленных случаях возможно взыскать долг и самостоятельно. Просрочка платежей – это веский повод инициировать судебный процесс по взысканию долга с неплательщика. Однако в большинстве случаев банки предпочитают перепродать долг коллекторам. Не каждый просроченный кредит ждет подобная судьба. Обычно речь идет о задолженности более 70 тысяч рублей. У любого банка есть юридический отдел, который и решает, от какого размера суммы задолженности есть смысл перепродать долги.

Какие банки передают долги коллекторам?

Долг заемщика возможно передать коллекторам, основываясь на положения статьи 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации. Этой общедоступной практикой регулярно пользуются все банки России, за исключением Сбербанка. Любая банковская организация может передать подобные долги на основе договора цессии.

Для чего привлекают коллекторов?

Основная задача для банка – получить максимальную прибыль и не снизить финансовые показатели компании. Для них выгоднее продать долги и возместить большую часть займа, чем оставить на балансе кредит неплательщика. Возврат долгов отнимает огромное количество ресурсов и времени, которые банковские сотрудники могли бы потратить на более прибыльные операции. Особую роль играют также финансовые показатели банка, так как при их резком снижении у него могут возникнуть проблемы с Центробанком, вплоть до лишения лицензии.

В современной правовой практике у банков есть два основных способа вернуть свои деньги от неблагонадежного клиента:

• Агентский договор. Тут коллекторы только оказывают банку услуги по взысканию долга заемщика, но при этом права на него остаются у финансовой компании. Обычно агентский договор используется если долг не превышает 3-6 календарных месяцев;
• Договор цессии. Данный договор подразумевает то, что долг реально продается коллекторам и агентство получает законное право его требования. По договору цессии долги передаются в банки в том случае, если задолженность у заемщика более 6 календарных месяцев.

При этом клиент узнает о том, что его долг перешел в коллекторское агентство уже после окончания процедуры передачи. Чаще всего это происходит, когда коллектор звонит впервые клиенту. Хотя закон требует обязательного оповещения перед продажей от самого банка.

Что нужно сделать должнику?

Закон требует, чтобы должника поставили в известность о перепродаже долга в течение 30 дней с даты заключения договора. При этом ему отправляется официальное уведомление. В большинстве случаев это не происходит. Однако, если вы все-таки получили подобное письмо, то действовать стоит по алгоритму:

• Уточнить название коллекторского агентства;
• Запросить у коллекторов договор цессии с банком чтобы проверить законность совершенной сделки. Можно обратиться к юристу чтобы специалист изучил документ на предмет правовой чистоты;
• Проверить присутствие коллекторского агентства в реестре Федеральной службы судебных приставов. Если оно присутствует в реестре, то тогда это служит подтверждением легальности компании;
• Обратиться в банковскую организацию чтобы уточнить факт продажи долга.

При обращении в банк стоит дополнительно взять подробную выписку с уточнением суммы долга, просрочек, пенни и прочих дополнительных платежей. Это необходимо, чтобы знать точную сумму, которую вам необходимо выплатить. Без подобной выписки велик шанс попасть в руки мошенников и выплатить значительно больше, причем не банку, а неизвестному лицу. Если же коллекторское агентство, в которое продали ваш долг, имеет официальную лицензию, то с ним стоит начать сотрудничать.

При любом звонке работник компании коллекторов обязан представиться, дать точное название своей компании, назвать свою должность и объяснить цель звонка. При этом он не имеет права выходить за рамки вежливого общения с клиентом. Если в разговоре прозвучали оскорбления или угрозы действием, то необходимо сразу же обратиться с заявлением в отделение полиции по месту вашей регистрации или органы прокураторы. Вам придется подтвердить факт незаконного поведения коллектора. Для этого сделайте аудиозапись разговора.

Как вести себя с коллекторами?

Не стоит скрываться от сотрудников, занимающихся взысканием долгов или хамить им, подобное поведение может привести к исковому заявлению против вас в суде. Наиболее действенная тактика – идти на контакт. Выслушайте предложенные вам условия погашения, расскажите о сложившейся ситуации.

В большинстве случаев сотрудник агентства предложит несколько различных вариантов. Это может быть даже увеличение длительности погашения долга. Но чаще всего коллекторские агентства предлагают перекредитоваться под более высокий процент для того, чтобы быстрее закрыть уже существующий долг.

Коллектор может также предложить существенную скидку. Сами организации выкупают ваши долги с скидкой в 20-30%, именно поэтому могут предложить вариант уменьшения общего платежа при условии его быстрого погашения.

В случае, когда должник скрывается от коллекторов или отказывается погашать задолженность, дело передается в суд. В подавляющем количестве случаев судья становится на сторону коллекторов, если договор цессии был заключен законно, поэтому заплатить должнику все равно придется.

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

Подпишитесь на соцсети

Публикуем обзор статьи, как только она выходит. Отдельно информируем о важных изменениях закона.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в месяц. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Поделиться с друзьями