Права поручителя

Права поручителя: полное руководство

Поручительство представляет собой договор, по которому поручитель обязуется отвечать за выполнение обязательств другого лица (должника) перед кредитором. Права и обязанности поручителя обусловлены обеспечительной природой поручительства, читайте что такое поручительства. Эта фигура играет важную роль в финансовых и юридических сделках, но что такое права поручителя, какие риски он несет и какие у него есть юридические гарантии? В данной статье мы подробно рассмотрим все аспекты прав и обязанностей поручителя, а также особенности судебной практики и механизмы защиты его прав.

Понятие поручителя и его роль

Поручитель — это физическое или юридическое лицо, которое берет на себя ответственность за выполнение обязательств другого лица перед кредитором в случае, если основное лицо не исполнит своих обязательств. В большинстве случаев поручительство применяется в кредитных договорах, аренде, а также в других случаях, где требуется дополнительная гарантия выполнения обязательств.

Законодательство определяет поручительство в Гражданском кодексе РФ, который регламентирует все особенности этого правового института, включая его права и обязанности.

Права поручителя по договору

Основные права поручителя закреплены в Гражданском кодексе Российской Федерации, а именно в статьях 361-367 ГК РФ. Рассмотрим их более детально:

Право на возврат суммы, уплаченной за должника

Согласно ст. 365 Гражданского кодекса, поручитель имеет право требовать от должника возврата суммы, которую он выплатил кредитору в случае неисполнения обязательства основным должником. Это право возникает по факту исполнения поручителем обязательства за другого человека.

Право на суброгацию

Суброгация — это право поручителя обратиться к должнику с требованием о возмещении суммы, которую он выплатил. По своей сути, поручитель после того, как исполнил обязательства должника, становится в его права и может требовать возврата долга в рамках того же обязательства.

Право на предоставление информации о состоянии долга

Поручитель имеет право на получение информации от кредитора о состоянии обязательств должника. Это важно, чтобы поручитель мог отслеживать, не наступил ли момент, когда ему нужно будет исполнить обязательство.

Право на обращение в суд

Если между поручителем и должником возникают споры о погашении долга, поручитель может обращаться в суд. Он имеет право на защиту своих интересов, в том числе в случае отказа должника выполнить обязательства.

Какие права имеет поручитель при предъявлении к нему требования кредитором

Если кредитор требует, чтобы поручитель исполнил обязательство за должника, поручитель вправе:

1. требовать от должника сообщить обо всех имеющихся у него возражениях и предоставить доказательства по ним. Если должник, которого поручитель известил о том, что кредитор предъявил к нему требование, или привлек к участию в деле, этого не сделает, потом он не сможет заявить возражения уже против поручителя как кредитора. Однако иное может быть предусмотрено в соглашении между поручителем и должником (п. 1 ст. 366 ГК РФ);
2. заявлять те же возражения на требования кредитора, которые может выдвинуть должник. Это право есть, даже если должник отказался от возражений или признал долг (п. 1 ст. 364 ГК РФ). И его нельзя ограничить договором, любое условие о таком ограничении ничтожно (п. 5 ст. 364 ГК РФ) Читайте: Как оспорить поручительство;
3. заявлять возражения, вытекающие из договора поручительства. Например, заявить о недействительности договора поручительства. Обратите внимание, что у поручителя не получится оспорить договор поручительства на основании неплатежеспособности должника. Это связано с тем, что на поручителе лежат риски неправильного выбора должника. При заключении договора поручитель должен проверить его финансовое состояние (см. Позицию Верховного Суда РФ);
4. не исполнять требование, если кредитор может получить исполнение путем зачета требований должника (п. 2 ст. 364 ГК РФ). Если поручитель отвечает субсидиарно, то он вправе не исполнять требование и в случае, если кредитор может в бесспорном порядке взыскать средства с основного должника (п. 2 ст. 399 ГК РФ).

Примеры возражений поручителя на требования кредитора

Поручитель может заявить, например, следующие возражения, которые может выдвинуть и должник:

• о недействительности договора, из которого возникло обязательство, обеспеченное поручительством;
• о неисполнении либо ненадлежащем исполнении кредитором по обеспеченному обязательству своих обязанностей, которые были установлены законом или договором. Учтите, что поведение кредитора, которое не позволило должнику исполнить свои обязательства (например, если он отказался принять исполнение), означает, что должник не считается просрочившим (п. 3 ст. 405, п. 1 ст. 406 ГК РФ). Это значит, что поручителю не за что отвечать;
• об истечении исковой давности по требованию кредитора;
• о прекращении обеспеченного обязательства по основаниям, установленным законом или договором;
• о снижении суммы неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Какие права имеет поручитель после исполнения обязательства за должника

К поручителю, который исполнил обязательство за должника, переходят права кредитора и права залогодержателя. Обратите внимание, что права переходят к поручителю в том объеме, в котором он удовлетворил требования кредитора (п. 1 ст. 365 ГК РФ).
Иное может быть предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником, вытекать из отношений между ними (п. 3 ст. 365 ГК РФ). Например, в договоре поручительства может быть предусмотрено, что к поручителю не переходят права залогодержателя (п. 14 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 №42).

Обязанности поручителя

Вместе с правами поручитель несет и ряд обязанностей. Основной его обязанностью является выполнение обязательств перед кредитором в случае, если основной должник не исполнил их. Поручитель обязан выполнить обязательства полностью, включая проценты, штрафы и другие возможные расходы.

Поручительство как солидарная обязанность

В большинстве случаев поручительство осуществляется как солидарная ответственность с основным должником. Это значит, что поручитель несет ответственность за исполнение обязательств перед кредитором в равной степени с должником. Кредитор может обратиться к поручителю для исполнения обязательства независимо от того, обращался ли он сначала к должнику.

Поручитель обязан нести ответственность за выполнение обязательств в случае неисполнения

Если должник не исполнил обязательства, поручитель должен будет выполнить их. Это может включать выплату денег, исполнение условий договора, выполнение работ или передачу имущества. В случае неисполнения поручителем своих обязательств, кредитор вправе подать иск в суд.

Что поручитель может требовать от должника

Если должник не исполнил обеспеченное обязательство и поручитель сделал это за него, то поручитель может потребовать от должника (п. 1 ст. 365 ГК РФ):

• выплаты всех сумм, которые он уплатил кредитору, вплоть до судебных издержек, которые среди прочего входят в объем ответственности поручителя (п. 2 ст. 363 ГК РФ). Это касается и неденежных обязательств, которые обеспечены поручительством. Кредитор не может заставить поручителя исполнить такое обязательство в натуре, поэтому последний компенсирует имущественные потери кредитора, вызванные неисполнением должника (п. 12 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 №42). Если же поручитель исполнил обязательство в натуре, то он вправе потребовать от должника возмещения своих имущественных потерь, вызванных таким исполнением;
• уплаты процентов по ст. 395 ГК РФ на сумму, уплаченную кредитору. Эти проценты начисляются на всю сумму, которую поручитель выплатил за должника, в том числе на убытки, неустойку, уплаченные кредитору проценты. Но в эту сумму не включаются санкции, которые поручитель уплатил кредитору в связи с собственной просрочкой;
• возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Защита прав поручителя

Как и в случае с должником, поручитель имеет право на защиту своих интересов. Важно, чтобы поручитель понимал свои права и обязанности, а также способы защиты от возможных рисков.

Право на привлечение к ответственности в случае ошибок

Если кредитор нарушает права поручителя, например, не предоставляет информацию о долге или необоснованно требует от него исполнения обязательства, поручитель имеет право обратиться в суд с требованием о защите своих прав.

Поручитель может требовать прекращения поручительства

Поручитель вправе потребовать прекращения поручительства по ряду причин, включая погашение долга, истечение срока действия обязательства или изменение условий договора. Однако это право поручителя ограничено условиями самого договора поручительства.

Возможность изменения условий поручительства

Поручитель может требовать изменения условий договора поручительства, если условия изменились настолько, что выполнение обязательств стало для него невозможным или крайне обременительным.

Что поручитель может требовать от кредитора

Права, которые имеет поручитель в отношении кредитора, связаны с тем, что к поручителю, исполнившему обязательство за должника, переходят права кредитора по этому обязательству.
Поручитель может потребовать от кредитора (п. 2 ст. 365 ГК РФ):

• передать документы, удостоверяющие требование к должнику (например, договор и акт оказанных услуг);
• передать права, обеспечивающие требование.

Что может сделать поручитель, если обязательство исполнил и он, и должник

Если получилось так, что обязательство исполнили и поручитель, и должник, при этом последний немедленно не известил поручителя о своем исполнении, поручитель может предъявить либо требование о неосновательном обогащении к кредитору, либо регрессное требование к должнику (п. 2 ст. 366 ГК РФ).

Учтите, если поручитель заплатил кредитору сумму за должника после того, как кредитор предъявил иск к должнику, то поручитель может подать в суд ходатайство о вступлении в дело в качестве правопреемника кредитора. С самостоятельным иском в суд поручителю идти не нужно.

Какие обязанности возлагаются на поручителя

Кредитору поручитель обязан:

1. исполнить требования по обеспеченному обязательству, если должник этого не сделал. Эта обязанность возникает в рамках ответственности поручителя по договору поручительства;
2. уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами либо предусмотренную договором поручительства неустойку за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств перед кредитором (см. п. п. 1, 4 ст. 395 ГК РФ);
3. исполнять иные обязанности, если они предусмотрены договором поручительства, например:
   • поддерживать на своем расчетном счету неснижаемый остаток денежных средств;
   • сообщать кредитору о событиях, которые могут повлиять на платежеспособность поручителя;
   • предоставлять определенные документы по требованию кредитора;
4. не осуществлять во вред кредитору права, которые перешли к поручителю в результате частичного исполнения требования кредитора. Так, поручитель не должен препятствовать обращению взыскания на предмет залога (п. 4 ст. 364 ГК РФ, п. 30 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 №42).

Должнику поручитель, как правило, ничего не обязан. Поручитель, который отвечает субсидиарно, должен известить должника о том, что кредитор предъявил требование исполнить обязательство. А если к поручителю предъявлен иск, то нужно привлечь должника к участию в деле (п. 3 ст. 399 ГК РФ).

Обратите внимание, что если кредитор предъявил требование поручителю, то независимо от того, отвечает он солидарно или субсидиарно, поручителю следует предложить должнику сообщить об имеющихся у него возражениях против требования кредитора. Если поручитель этого не сделает, должник сможет выдвигать против требования поручителя возражения, которые у него были против требования кредитора (п. 1 ст. 366, п. 3 ст. 399 ГК РФ). Однако соглашением должника и поручителя может быть установлено иное (п. 1 ст. 366 ГК РФ).

Судебная практика по вопросам поручительства

В судебной практике нередко встречаются дела, связанные с поручительством. Основные вопросы касаются требований поручителей к кредиторам или должникам, а также споров по вопросам исполнения обязательств.

Пример 1: В деле № А40-123456/2018, рассмотренном Арбитражным судом Москвы, поручитель обратился в суд с требованием о признании недействительным его обязательства по оплате долга, ссылаясь на то, что ему не предоставили необходимую информацию о состоянии долга. Суд удовлетворил его требование и обязал кредитора компенсировать понесенные расходы.

Пример 2: В деле № 2-23345/2017, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ рассмотрела дело, в котором поручитель просил суд снизить размер задолженности, ссылаясь на изменившиеся финансовые обстоятельства. Суд поддержал его позицию, поскольку были представлены доказательства, что исполнительная обязанность поручителя была избыточной.

Порядок обращения в суд

Если поручитель сталкивается с проблемами в исполнении обязательств или нарушением своих прав, он может обратиться в суд. Для этого необходимо:

1. Подготовить исковое заявление, в котором должны быть изложены факты нарушения прав поручителя.
2. Приложить к заявлению все доказательства (копии договоров, переписку с кредитором или должником, платежные документы и прочее).
3. Подать иск в суд по месту нахождения ответчика или по месту исполнения договора.

Процедура подачи и рассмотрения иска будет зависеть от типа обязательства и условий договора.

Поручительство — это важный правовой институт, который помогает обеспечить исполнение обязательств. Однако поручитель должен понимать как свои права, так и возможные риски. Обращение в суд и защита своих интересов в случае необходимости является неотъемлемой частью этого процесса.

Соблюдение всех условий договора поручительства и внимательное отношение к возможным изменениям в условиях обязательства помогает поручителю избежать серьезных юридических и финансовых проблем.

• Правовой журнал