Просрочка по кредиту, что делать

Просрочка по кредиту обычное дело в текущей экономической ситуации, особенно с учетом того, что невозможно предугадать вероятность наступления того или иного события

Если факт просрочки произошел, необходимо без волнения посмотреть на ситуацию со стороны, так как просрочки как жизненные ситуации различны по своей природе, к примеру потеря работы, сокращение доходов, болезнь, кража имущества и т.д.

Как поступать заемщику в ситуации, когда он имеет просрочки платежей по кредиту, а банк за это нарушение требует крупную неустойку? Что следует предпринимать? Вот несколько рекомендаций.

Что необходимо знать о просрочке по кредиту

1. Статья 406 Гражданского кодекса указывает, что  кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.
2. Сумма просрочки, это денежные средства, которые должник не вернул кредитору
3. Если заёмщик не возвращает эти средства в установленный срок, банк может начислить штраф и пени. Эта возможность гарантируется ст. 395 Гражданского кодекса РФ
4. Банк может обратиться в суд для взыскания долга заёмщика. Этого допускать нельзя, так как:

Просрочка кредитора дает должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков, если кредитор не докажет, что просрочка произошла по обстоятельствам, за которые ни он сам, ни те лица, на которых в силу закона, иных правовых актов или поручения кредитора было возложено принятие исполнения, не отвечают.

1. Если кредитор еще не подавал иск в суд

Если заемщик нашел деньги для погашения долга, то ему следует обратиться в соответствующую структуру банка (к юристам или в службу безопасности). Необходимо обратиться к ответственному лицу и обсудить возможность выравнивания графика выплат по займу, но без штрафных санкций.

Банкиры нередко идут навстречу таким должникам, поскольку им выгоднее иметь погашенный кредит, чем выдавливать из клиента пени и неустойки. Если договоренность достигнута, следует подкрепить ее официальным документом.

2. Если кредитор не соглашается списывать неустойку

В такой ситуации можно попытаться решить вопрос через суд. Дело в том, что помимо банка-кредитора, лишь суд правомочен изменять размеры штрафов. Но прежде чем обращаться в суд, следует сопоставить размеры неустойки и судебных издержек. Из-за нескольких тысяч рублей затевать судебную тяжбу, конечно, не следует. А вот если на кону крупная сумма, исчисляемая десятками, а то и сотнями тысяч рублей, то судебное разбирательство не будет лишним.

Известны случаи из судебной практики, когда размер начисленных штрафных санкций превышал размер тела долга в полтора-два раза, а в процессе разбирательств был снижен в 20-25 раз. При крупной неустойке, например, в размере 500-700 тыс. руб., выгода обращения в суд очевидна.

3. Если начислена неустойка по ипотечному кредиту

Самые крупные штрафные санкции налагаются банками по ипотечным кредитам. Это закономерно, поскольку ипотека относится к крупным займам. В некоторых случаях размер неустойки исчисляется даже не десятками или сотнями тысяч, а миллионами рублей. Суммы такого порядка, конечно, обязывают обращаться в суд. Желательно при этом заручиться помощью квалифицированных юристов. При подаче иска в суд оформляется возражение в письменном виде, в котором должник просит суд сократить размеры штрафных санкций со стороны банка и доказывает факт того, что начисленная неустойка чрезмерно завышена и не соответствует ущербу, нанесенному кредитору со стороны заемщика.

Как показала практика, суды довольно часто оказываются на стороне должников и умеряют «аппетиты» банкиров, обязывая их в разы снизить размеры штрафных санкций. Хотя есть случаи, когда суды вменяли увеличить размеры неустойки, поэтому предварительная консультация с грамотным специалистом не повредит.

Вопрос неустойки мы раскрыли в нашей статье: Взыскание судебной неустойки в гражданском споре.

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

Подпишитесь на соцсети

Публикуем обзор статьи, как только она выходит. Отдельно информируем о важных изменениях закона.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в месяц. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Поделиться с друзьями