Количество кредитов на одного человека

Сколько кредитов может взять на себя один человек?

Департамент финансовой стабильности Центробанка рассказал об угрожающей тенденции. Реальные расходы россиян на фоне пандемии и кризиса значительно сократились, в то время, как долговая нагрузка значительно выросла. Сегодня этот показатель наиболее высок по сравнению со всеми предыдущими периодами измерений (с 2012 года).

За последний год кредитная нагрузка граждан увеличилась с 10,9% до 11,7%. Центральный Банк России опубликовал данные, согласно которым на начало марта 2022 года россияне должны банкам и другим финансовым организациям 20,8 триллиона рублей. При этом значительную часть долгов занимают жилищные кредиты. Клиенты банков по ипотеке должны более 9 триллионов рублей. При этом за первые 3 месяца 2022 года количество запросов на кредиты подобного типа значительно выросли.

При этом постоянно растет и задолженность по кредитам у людей, оказавшихся неспособными выплачивать занятые у банков деньги. На сегодняшний день задолженность равна 976 миллиардам рублей и постоянно возрастает.

Закон не устанавливает ограничения

Конкретных ограничений по поводу того, сколько кредитов может взять на себя человек, не существует. Закон не отслеживает количество займов в банках или финансовых организациях другого типа. Каких-либо универсальных рекомендаций по этому поводу тоже не существует. Поэтому при взятии очередного кредита человек должен в первую очередь самостоятельно оценить свои силы и возможности.

Естественно, если вы взяли ипотеку на 20 лет, это не значит, что на все это время необходимо отказаться от других кредитных продуктов. Но и набирать большое количество займов, не определив, можете ли вы их выплачивать без особого вреда для уровня жизни, не стоит.  Эксперты считают, что в зависимости от размеров доходов, наиболее комфортной кредитной нагрузкой для человека может быть 30-50% от его ежемесячного дохода.

Справочно: Услуги адвоката по банковским делам.

Важно не количество кредитов, а общая сумма

Именно на количество одолженных денег необходимо в первую очередь обращать внимание. Ведь можно взять один кредит на 2 миллиона, а можно 3 на 300 тысяч. В этих случаях нагрузка и размер выплат не сопоставимы.

Эксперты напоминают, что перед взятием очередного кредита необходимо трезво оценивать соотношение своих реальных доходов и последующих выплат банку или МФО. Так, при средней зарплате в 37 тысяч человек вполне сможет одновременно платить ипотеку и кредит, взятый на отпуск или новую технику, а вот добавлять к общей нагрузке еще и автокредит будет уже значительно большей нагрузкой, которая может привести к финансовой кабале и невозможности выплатить долги.

Чрезмерная уверенность в себе и своей финансовой состоятельности может привести к тому, что заемщик обойдет несколько разных кредитных организаций, в том числе МФО, недостаточно хорошо ознакомится с условиями кредитных договоров, только ради того, чтобы получить очередной заем. При этом им будет двигать только желание получить какую-то вещь прямо здесь и сейчас, а не холодный расчет.

Подобные действия приводят к крупным финансовым проблемам, вплоть до потери движимого и недвижимого имущества в будущем. Ведь если вы получаете 30 тысяч, а за кредиты отдаете в месяц 25 000, то ни о каком финансовом благополучии речи не идет.

С октября 2019 года фактор ПДН (показатель долговой нагрузки) стал решающим при решении банка выдать очередной кредит. Если он слишком велик по сравнению с подтвержденным доходом, то любая финансовая организация откажется выдать заем. Это правило распространяется не только на банки, но и на МФО, кредитно-потребительские кооперативы.

Специалисты считают, что это разумное решение, которое в будущем позволит значительно сократить количество невозвратных кредитов. Сегодня количество займов, которые люди просто не могут вернуть, только растет. Причем специалисты в ближайшем будущем прогнозируют серьезное увеличение общей суммы долгов, так как в апреле 2021 года перестали действовать многие «ковидные» послабления, в то время как у многих заемщиков попросту нет денег на оплату ранее взятых кредитов.