Способы погашения кредита

Под погашением потребительского кредита понимается возврат денежной суммы банку с оплатой процентов

Сроки, размер процента и другие условия оговариваются с банком до оформления кредита и прописываются в договоре.

Проценты начисляются за пользование услугой банка по кредитованию.

Порядок погашения просроченной задолженности

1. В первую очередь погашаются начисленные на сумму долга проценты.
2. Затем погашается основной долг.
3. Далее идут проценты, начисленные за текущий период платежей.
4. После этого погашается часть основного долга за текущий период.
5. Если есть неустойка (штрафы, пени), она погашается в пятую очередь.
6. В последнюю очередь идут другие платежи, предусмотренные договором.

При этом законодатель отдельно подчеркивает, что стороны договора не могут изменить установленный порядок погашения. Новые правила применяются только к договорам, заключенным после 1 июля.

Существует 2 варианта погашения банковского кредита

1. Аннуитетный вид погашения
   • Именно этот вид погашения задолженности предусматривают большинство банков. Аннуитетный способ заключается в ежемесячной выплате определенной суммы. Часть средств идет на погашение основной суммы долга. Остальная часть денег идет на погашение начисляемых процентов. Получается, что долг будет уменьшаться по мере окончания срока кредитования. Получается так, что первая часть будет со временем увеличиваться, а вторая – уменьшаться. Но общая сумма будет неизменной до того, пока кредит полностью не погасится.
   • У аннуитетного метода погашения есть преимущество. Дело в том, что процент по кредиту в таком случае входит в сумму ежемесячных выплат. Другими словами, до подписания кредитного договора заемщик уже будет знать, какую именно сумму ему нужно ежемесячно платить. Чтобы было понятнее, приведем другой пример. Есть банки, которые считают комиссию отдельной суммой. В таком случае заемщик должен платить ежемесячно дополнительные взносы. А это может увеличить общую сумму долга.
2. Дифференцированный способ погашения
   • Отличие такого вида погашения в том, что сумма ежемесячных выплат с каждым разом меняется. По мере погашения сумма уменьшается. Сначала выплаты будут самые большие. Дальше проценты будут начисляться на остаток. Поэтому выплаты будут меньше с каждым месяцем. Для банков больше подходит аннуитетный, а не дифференцированный способ. Хотя аннуитетная система удобна для обеих сторон. Заемщик может точно спланировать свой бюджет, т.к. знает сумму ежемесячных выплат. А банк, в свою очередь, точно знает размер денежной суммы, какую он будет получать от заемщика.

Возможность досрочного погашения

Некоторые банки предусматривают и досрочное погашение кредита. Заемщик по желанию может погасить кредит раньше срока, который указан в договоре. Но для банка это не особо выгодно, т.к. он теряет часть прибыли от этого. По этой причине банки устанавливают некоторые ограничения. Есть лимитированный срок. В этот период времени заемщик не имеет право выплачивать деньги. Лимитированный срок – 6 месяцев, как правило. Есть еще и комиссия на досрочное погашение. У разных банков размер комиссию отличается (от 1 до 10 процентов).

Но не все банки устанавливают подобные требования. Банки с репутацией дорожат клиентами и позволяют им досрочно погашать задолженность в любое удобное время.

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

Подпишитесь на соцсети

Публикуем обзор статьи, как только она выходит. Отдельно информируем о важных изменениях закона.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в месяц. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

Поделиться с друзьями