Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами

Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами: правовой механизм, основания и судебная практика

Вопрос о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами возникает в самых разных договорных и внедоговорных правоотношениях: при просрочке оплаты по договору, при удержании чужих средств без оснований, при неосновательном обогащении. Законодательство РФ предусматривает четкие механизмы защиты нарушенного права собственника денег, включая начисление процентов в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Основания для начисления процентов

Для возникновения права на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами необходимо наличие следующих условий:

• Наличие денежного обязательства (договорного или внедоговорного).
• Просрочка исполнения обязательства или неправомерное удержание средств.
• Обращение пострадавшей стороны с требованием о взыскании процентов.

Судебная практика подтверждает, что достаточно самого факта задержки исполнения обязательства, чтобы возникло право на начисление процентов — даже без необходимости доказывания убытков (Постановление Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7).

Особенности расчета процентов

Проценты начисляются исходя из размера ключевой ставки ЦБ РФ, которая может меняться. Расчет производится за каждый день пользования средствами:

Проценты = Сумма задолженности × Ключевая ставка × Кол-во дней / 365

Если иное не установлено договором, применяется ключевая ставка, действовавшая в соответствующий период. Однако стороны вправе в договоре установить иную ставку или иной способ начисления процентов.

Пример расчета процентов по ст. 395 ГК РФ

Предположим, долг Вашего заказчика по договору поставки составляет 100 000 рублей. Срок исполнения обязательств — 1 февраля. Фактически задолженность была погашена 1 марта. Период просрочки — 28 дней. Ключевая ставка на этот момент составила 18% годовых. Число дней в году — 365.

Используя формулу, получаем:

100 000 × 18% / 365 × 28 ≈ 1381 рубль

Таким образом, должнику придется дополнительно выплатить кредитору около 1381 рубль в качестве компенсации за пользование Вашими деньгами.

Калькулятор процентов за пользование деньгами можно найти в разделе «Калькуляторы» СПС «Консультант Плюс».

Досудебный порядок взыскания

Претензионный порядок при взыскании процентов по требованиям, возникшим из договора, других сделок, вследствие неосновательного обогащения обязателен, если ваш спор относится к компетенции арбитражного суда (ч. 5 ст. 4 АПК РФ).
При его несоблюдении арбитражный суд:

• возвратит исковое заявление (п. 5 ч. 1 ст. 129 АПК РФ);
• оставит исковое заявление без движения, если оно еще не принято к производству (ч. 1 ст. 128, п. 8 ч. 2 ст. 125, п. 7 ч. 1 ст. 126 АПК РФ);
• оставит исковое заявление без рассмотрения, если оно было принято к производству (п. 2 ч. 1 ст. 148 АПК РФ).

Если вы направили должнику претензию только в отношении суммы основного долга и обратились в суд, чтобы взыскать ее и сумму неустойки, считается, что претензионный порядок соблюден по обоим требованиям. Если данный порядок соблюден только в отношении суммы основного долга и по ней принято решение суда, а о взыскании неустойки не заявлялось, то для последующего предъявления требования о взыскании неустойки должен соблюдаться претензионный порядок (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 № 18).

Если ваш спор подлежит рассмотрению в суде общей юрисдикции, то направлять претензию, как правило, не обязательно. Исключения составляют случаи, когда такая процедура установлена федеральным законом (п. 7 ч. 2 ст. 131, ст. 132, п. 1 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ). Однако рекомендуем направить претензию в любом случае, поскольку она может помочь разрешить спор без обращения в суд, что позволит вам сэкономить время и деньги.\

Как составить претензию о взыскании процентов

Рекомендуем подробно указать в претензии все свои будущие исковые требования.

Укажите в претензии сумму процентов, для этого обоснуйте сумму долга, определите период начисления процентов и приведите расчет процентов.

Для расчета процентов по ст. 395 ГК РФ вы можете воспользоваться сервисом «Калькуляторы» в сети интернет.

Приложите к претензии документы, подтверждающие ваш расчет, например копию договора, акта приема-передачи, оказания услуг/выполнения работ или другие документы, которые отсутствуют у должника.

Претензию подписывает лицо, уполномоченное на ее подписание, например на основании доверенности (п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 №18).

Обращение в суд

Если претензия осталась без удовлетворения, необходимо подать исковое заявление в суд. В иске следует указать:

• Основание взыскания долга (договор, акт, счет, квитанции).
• Сумму задолженности и расчет процентов.
• Период начисления процентов и применяемую ставку.

К иску прилагаются подтверждающие документы: договор, переписка, платежные документы, расчет процентов. Также необходимо оплатить государственную пошлину в размере, установленном НК РФ.

Суд вправе уменьшить сумму начисленных процентов, если они явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК РФ). Это особенно актуально при установлении договорной (завышенной) процентной ставки.

Как составить иск о взыскании процентов

Иск нужно составить в соответствии с требованиями к содержанию и форме, установленными ст. 125 АПК РФ или ст. 131 ГПК РФ в зависимости от того, в каком суде (арбитражном, общей юрисдикции) подлежит рассмотрению спор. Приложите к иску документы, указанные в ст. 126 АПК РФ или ст. 132 ГПК РФ соответственно. Если иск или приложения к нему не будут соответствовать обязательным требованиям, суд оставит его без движения (ч. 1 ст. 128 АПК РФ, ч. 1 ст. 136 ГПК РФ).

Вам, в частности, нужно обязательно привести в иске расчет взыскиваемой суммы (п. 7 ч. 2 ст. 125 АПК РФ). Важно также правильно сформулировать исковые требования в зависимости от того, был ли погашен основной долг.

Как сделать расчет взыскиваемой суммы

Вам потребуется только уточнить расчет, который вы делали при составлении претензии, учитывая увеличение срока просрочки к моменту предъявления иска в суд.

Несовпадение, в том числе из-за арифметической ошибки, сумм процентов, указанных в претензии и в иске, не свидетельствует о несоблюдении претензионного порядка урегулирования спора (п. 11 Обзора, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.07.2020). Данное разъяснение Верховного Суда РФ применимо при обращении в арбитражный суд.

Если расчет охватывает несколько периодов или платежей, рекомендуем сделать его в виде таблицы — так будет понятнее и нагляднее. Ее нужно привести в приложении к иску.

Как сформулировать исковые требования о взыскании процентов

В случае взыскания процентов по ст. 395 ГК РФ важно правильно сформулировать исковые требования. Формулировка будет зависеть от объема требований, удовлетворенных должником.

Если на момент обращения в суд должник погасил сумму основного долга, а проценты не уплатил, то укажите в иске ту сумму процентов, которая набежала за период до погашения долга.

Если должник не погасил сумму основного долга, рекомендуем потребовать взыскания процентов, начисленных до момента фактической уплаты вам долга. При этом день уплаты задолженности включается в период расчета процентов (п. 48 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7).

Как подать иск о взыскании процентов

Чтобы подать иск о взыскании процентов, вам нужно выполнить ряд действий: определиться с судом, в который подавать иск, уплатить госпошлину, направить готовое исковое заявление с приложениями в суд в бумажной форме или в электронном виде (при наличии в суде технической возможности).

Подать исковое заявление в суд в электронном виде (при наличии в суде технической возможности) можно, например, через единый портал госуслуг. По общему правилу иск, поданный таким способом или через информационную систему, определенную Верховным Судом РФ, Судебным департаментом при Верховном Суде РФ, может быть подписан простой ЭП в соответствии с законодательством и порядком, определяемым указанными органами. Иск, содержащий ходатайство о его обеспечении, а также иск, который подается через системы электронного документооборота участников арбитражного процесса, должен быть подписан УКЭП (ч. 7 ст. 4, ч. 1 ст. 125 АПК РФ, ч. 1.1 ст. 3, ч. 4 ст. 131 ГПК РФ, ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 30.12.2021 N 440-ФЗ).

Обратите внимание: арбитражный суд оставит иск без движения, если вместе с исковым заявлением вы не представили документы, подтверждающие соблюдение досудебного порядка урегулирования спора, хотя они упомянуты в заявлении (п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 № 18, п. 13 Обзора, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.07.2020).

Арбитражный суд возвратит иск на основании п. 5 ч. 1 ст. 129 АПК РФ, если иск подан до получения ответа на претензию и не истек срок досудебного урегулирования спора, установленный законом или договором (п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 N 18, п. 8 Обзора, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.07.2020).

Судебная практика

Примеры из судебной практики:

• Верховный суд указал, что правомерное удержание средств в рамках обеспечительных мер не дает оснований для начисления процентов по ст. 395.
• Проценты подлежат начислению по день фактического возврата средств, включая день возврата.

Особенности применения

Следует учитывать:

• Проценты по ст. 395 ГК РФ носят компенсационный, а не штрафной характер.
• Если в договоре установлены пени или неустойка, необходимо определить, как они соотносятся с процентами по ст. 395 ГК РФ (возможно зачетное или альтернативное взыскание).
• В случае неосновательного обогащения проценты подлежат взысканию с момента получения денежных средств, а не с момента предъявления требования.

Советы по защите интересов

• Фиксируйте факт задолженности (акты, переписка, счета).
• Своевременно направляйте претензии.
• Делайте обоснованный расчет процентов.
• В случае установления договорных условий — не допускайте чрезмерности ставки.
• При необходимости — инициируйте взыскание в рамках приказного производства.

Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами эффективный инструмент защиты имущественных прав. Закон предоставляет сторонам широкие возможности для определения условий и объема ответственности, а судебная практика создает устойчивые ориентиры для разрешения подобных споров. Главное своевременно и грамотно использовать имеющиеся юридические механизмы.

Справочно: Дата оплаты долга по займу, кредиту и судебному решению.

• Правовой журнал